Помощь Сбербанка Бизнес для малого бизнеса и ИП

Сбербанк с каждым годом создает все новые программы развития малого бизнеса, которые помогли уже многим предпринимателям. В этой статье мы рассмотрим основные направления помощи и узнаем, какие тарифы установил банк. Также мы разберемся в условиях кредитования малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Популярные программы

В этом году Сбербанк радует корпоративных клиентов бизнес предложениями. Он не только кредитует малый бизнес, но и находит индивидуальные тарифы для каждого его представителя. Рассмотрим каждую программу в отдельности и оценим ее преимущества:

• «Бизнес Инвест» — этот кредит для малого бизнеса подходит для инвестиций в строительство, акции или недвижимое имущество. Минимум можно оформить 150 тыс. рублей. Процентная ставка имеет величину 11% годовых;

• «Бизнес Недвижимость» — это целевая ссуда, которая выдается Сбербанком именно на покупку коммерческой недвижимости. С помощью этих денег можно приобрести офисы или помещения под склад. Минимальный размер кредита составляет 500 тыс. рублей. Процентная ставка – 11% годовых;

• «Кредит на проект» — это программа поддержки начинающих предпринимателей. Деньги можно потратить на открытие бизнеса или на его развития. Максимальный лимит – 600 млн. рублей. Период возврата долга – 10 лет. Переплата – 11% годовых;

• «Овердрафт» — этот кредит малый бизнес может получить от Сбербанка на сумму до 17 млн. рублей. Средства можно потратить на оплату срочных платежей при недостатке средств на счете. Переплата составляет минимум 12% годовых;

• «Экспресс кредит под залог» — деньги можно потратить на текущие потребности бизнеса. Максимальная сумма – 5 млн. рублей. Срок возврата кредита – до 3 лет. Ставка процентов – 15,5% годовых.

Подать заявку на оформление любого из этих продуктов можно в отделениях Сбербанка или на его сайте.

Кто может получить кредит на развитие бизнеса

Для каждого сегмента бизнеса Сбербанк России устанавливает свои требования к заемщикам. Они зависят от размера оборотов компании, от суммы займа и его целей. Рассмотрим требования банка для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

организация должна быть зарегистрирована в России;

у нее должна быть система налогообложения – ЕНВД или УСН;

годовой оборот не более 400 млн. рублей;

срок работы компании – более 6 месяцев;

требуется поручительство физических лиц и (или) залог;

на момент выплаты ссуды клиенту должно быть меньше 70 лет.

Программа помощи от Сбербанка действует только тогда, когда заемщик документально подтвердил свою деятельность и принес все необходимые справки. Представители малого бизнеса могу получить займ не на имя организации, а на физическое лицо. Некоторые владельцы бизнеса могут получить льготы при кредитовании. Если долг погашается раньше установленного времени, то комиссии и штрафы за это не налагаются. Предприниматели, открывшие расчётный счет в Сбербанке, могут получить кредит в нем почти со стопроцентной вероятностью.

Процесс подачи заявки на кредит

Для получения кредитов малому бизнесу требуется подать заявку в отделении Сбербанка. Еще анкету можно заполнить на сайте банка в электронном формате. Далее сотрудники этого учреждения назначат клиенту личную встречу в удобное время. На собеседование индивидуальный предприниматель должен взять с собой следующие документы:

В зависимости от выбранного тарифа документы могут отличаться. Если заемщик в качестве залога предоставляет недвижимость, то потребуются документы, подтверждающие владению ею. Клиентам можно потратить деньги, полученные в Сбербанке, на оплату кредита в другой финансовой организации. Если есть непогашенные кредиты, то бумаги по ним также обязательно нужно предоставить в банк. Сбербанк имеет право запросить все документы у заёмщика, которые посчитает нужными.

Кредит для ИП в Сбербанке

Современные программы кредитования направлены на различные категории граждан. Существует множество предложений, касающихся получения денег на целевые и нецелевые нужды. Отдельное внимание отводится программам, помогающим развиваться малому бизнесу.

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

Главный банк страны выполняет задачи государственного значения. Финансовая компания помогает развиваться индивидуальным предпринимателям, предоставляя на выбор огромное число программ. Следует подробно разобрать несколько основных финансовых предложений от Сбербанка. Попробуем разобраться, какие категории бизнесменов могут рассчитывать на получение подобной финансовой поддержки.

Условия кредитования в Сбербанке

Основные способы финансирования индивидуальных предпринимателей различаются по целям произведения заимствования, статусу положения заемщика, предложенного обеспечения. Под обеспечением чаще всего понимается внесение залогового объекта движимого или недвижимого имущества. Самым главным качественным признаком является целевое назначение.

Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования

Условия предоставления финансовой помощи для ИП от Сбербанка подразделяются по программам. Если владелец бизнеса желает приобрести на полученные средства недвижимость, транспорт или оборудование, имеется на выбор несколько программ:

• Бизнес-инвест. Минимальный срок кредитования по данной разработанной схеме составляет 1 месяц. Заключить договор длительностью более 10 лет не представляется возможным. Попросить в долг у банка получится от 500 000 рублей. Процентная ставка годовых будет исчисляться от 11%. Обязательно потребуется предоставление залога имеющегося имущества, предоставление гарантий. Возможно привлечение поручительства.
• Бизнес-Актив. Не столь широкомасштабная система. Срок действия соглашения составляет 8 лет. Получение денег под минимальную ставку 11% доступно с суммы 300 000 рублей. Приобретаемый объект выступает залоговым имуществом. Доступно предоставление гарантий, поручительства.
• Бизнес-Недвижимость. Отличительной особенностью данной схемы выступает возможность предоставления 200 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Недвижимость обязательно закладывается в Сбербанк в качестве гарантий осуществления возврата денежных средств.
• Экспресс-Ипотека. Ставка годовых начинает исчисляться с отметки 13,9%. Максимально возможные для получения 7 миллионов рублей могут быть потрачены на приобретение недвижимости. Объект совершения покупки выступает залоговым имуществом.

Самым многоцелевым способом получения финансовой помощи для будущего развития выступает схема финансирования Бизнес-Инвест. Полученные финансовые средства тратятся на произведение модернизации производства, приобретение основных средств для ведения бизнеса. Данная программа часто используется в качестве инструмента рефинансирования. Доступно осуществление трат на ремонт и строительство, приобретение оборудования, транспортных средств.

Определение максимально возможной для получения суммы денежных средств производится после оценки финансового положения заемщика. Исходя из практики осуществление множественных обращений от владельцев сельского хозяйства, условия для данной категории лиц несколько изменены. Кредитование осуществляется сроком на 7 лет. Минимально допустимая к получению сумма денег составляет 150 000 рублей. Говорить заранее о процентной ставке довольно сложно. Гибко функционирующая система оценки финансового состояния заемщика позволяет устанавливать индивидуальную ставку для каждого обратившегося лица.

Кредитование по программе Бизнес-Недвижимость невозможно без внесения первоначального взноса 25% от стоимости приобретаемого объекта. Если говорить о схеме Экспресс-Ипотеки, потребуется предоставить первоначальный взнос банку в размере от 30%.

Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов

Существует другая статья расходов — пополнение оборотных активов. Здесь Сбербанк предлагает несколько других программ финансирования.

Схема Бизнес-Проект предполагает кредитование сроком на 10 лет. Получить в случае одобрения заявки предполагается от 2,5 до 200 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка составляет 11%. Заемщик кредитных средств должен будет предоставить некоторый объект обеспечения денежных обязательств. Предполагается предоставить собственное или приобретенное на кредитный капитал имущество. Чтобы получить для дальнейшего использования деньги, необходимо предоставить дальнейший план действий. Кредитополучатель должен запланировать поведение действий, направленных на развитие новых сфер деятельности, трансформацию ведомого бизнеса. Планирование будущего проекта производится с учетом наличия возможности собственного покрытия бизнеса в объеме 10%.

Взять кредит наличными получится по программе Бизнес-Контракт. Здесь имеется возможность получения денежных средств наличными, либо кредитной линией. Основная цель получения финансовой помощи — выполнение государственных или иных контрактов. Рассматриваемый контракт может быть финансирован в размере до 80%. Максимальный срок действия договора займа составляет 3 года. Минимальная сумма приобретенных денежных ресурсов — 500 тысяч рублей. При условии предоставления залогового имущества подразумевается подписание договора под 11% годовых.

Нецелевые кредиты

Существуют несколько разновидностей нецелевого обеспечения. Рассмотрим наиболее распространенные программы финансирования от Сбербанка. Схема кредитования Бизнес-Доверие не подразумевает произведение подтверждения расходов. Имеются схемы предоставления залогового имущества и подписание соглашения без такового.

Действие программы распространяется на несколько городов страны. Требуется заранее уточнить, насколько реально подписание соглашения в текущем городе проживания. Наличие возможности обеспечения ценными бумагами предоставляет возможность кредитования из любой точки страны.

Программа Доверие выступает наиболее примечательной. Пользователи схемы не должны предоставлять подтверждение расходов, кредит выступает беззалоговым. Выручка от реализуемого бизнеса не должна превышать 60 миллионов рублей ежегодно. В качестве дополнительных услуг получится оформить кредитную карточку. Пластик будет иметь беспроцентный период, равный 50 дням.

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Чтобы получить финансовое обеспечение потребуется соответствовать приведенным условиям:

• Обязательно наличие гражданства РФ
• Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет
• Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом
• Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей.

Какие документы нужно предоставить ИП?

Для рассмотрения кредитной заявки потребуется предоставить минимальный пакет документации.

Потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, при наличии поручителей, потребуется предоставить паспорта поручителей. Обязательно необходимо предоставить ОГРН, ИНН, лицензии на осуществление коммерческой деятельности. Будьте готовы предоставить финансовую отчетность, правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость. Обязательной проверке подлежат контрагенты, существующие соглашения со сторонними банковскими организациями.

Как оформить кредит ИП?

Существует 2 привычные схемы подачи заявлений. Стандартным способом выступает непосредственное посещение офиса учреждения с правоустанавливаемыми документами. Подается заявка в стандартном режиме, ожидается ответ операционистов. Дополнительным способом подачи заявки выступает онлайн обращение к финансовому учреждению. Копии документов подаются в электронном варианте, далее следует ожидание ответа, посещение компании для фактического формирования договора, подписания соглашения.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Существуют программы финансирования без залога и поручителей. Необходимо обратиться в Сбербанк с имеющейся документацией. Дополнительно необходимо огласить желаемую для получения сумму. Компания рассмотрит заявку, предложит существующие варианты.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует программа, интересная для рассмотрения. Сбербанк предлагает клиента участвовать в системе Бизнес-Доверие. Получить имеется возможность до 3-5 миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

(Пока оценок нет)

Кредиты для предпринимателей в Сбербанке

Еще недавно взять кредит в банке для индивидуального предпринимателя было непростой задачей. Далеко не все финансовые компании давали деньги взаймы на развитие частного бизнеса. Сегодня ситуация несколько изменилась и получить ссуду бизнесмену стало гораздо проще. Одной из самых авторитетных компаний, кредитующих ИП, является Сбербанк России. Именно о его программах по займам для частных предпринимателей и пойдет речь в данной статье.

Основные условия кредитования ИП в Сбербанке

В настоящее время получить кредит в Сбербанке доступно практически всем представителям малого и среднего бизнеса, отвечающим требованиям банка. Основные критерии, которым должен соответствовать заемщик:

• возрастное ограничение – от 21 года до 70 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• хорошая кредитная история.

К бизнесу клиента Сбербанк также выдвигает определенные требования:

• отсутствие долгов перед налоговой службой;
• срок ведения частного дела – не менее 12 месяцев;
• годовой оборот денежных средств – в пределах 60 миллионов рублей;
• отсутствие задолженностей по бюджетной сфере;
• наличие всей необходимой документации по бизнесу.

Кредитные программы для малого и среднего бизнеса

Сегодня Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям малого и среднего звена кредиты по нескольким основным направлениям. Среди программ кредиты на любые нужны, на выполнение определенных целей (закупка оборудования, приобретение коммерческой недвижимости), погашение текущих долгов.

Все кредиты Сбербанка для бизнеса выдаются в российских рублях.

Нецелевые предложения

Самым популярным направление кредитования в Сбербанке были и остаются кредита на любые цели. Такие программы интересны, как физическим лицам, так и бизнесменам. Конечно, условиях для данных категорий граждан отличаются. Рассмотрим предложения для ИП.

Кредит «Доверие» можно оформить без залога. Однако обязательным условием является привлечение платежеспособных поручителей. Это могут быть и физические и юридические лица.

• Процентная ставка по программе «Доверие» зависит от статуса клиента. Новые заемщики могут оформить заем по ставке — от 17% годовых, а для проверенных и постоянных клиентов — 16%.
• Минимальный срок предоставления кредита — 3 месяца, а максимальный период — 3 года. Сумма определяется после изучения документации по предприятию и личности поручителя. Могут предложить от 100000 до 3 млн рублей.
• Преимущество программы — возможность получить карту с льготным периодом до 50 дней.

«Бизнес-Доверие» — предложение по условиям которого, индивидуальный предприниматель может оформить в кредит до 500000 рублей. Обеспечение в виде залоговой недвижимости также не требуется. Однако необходимо привлечь поручителей.

• Процентная ставка — от 12% годовых;
• Максимальный срок возврата денежных средств — 36 месяцев;
• Минимальные период кредитования — стандартный и составляет 3 месяца.

Кредит «Экспресс под залог» выдается Сбербанком индивидуальным предпринимателям на текущие нужды. Необходимости подтверждать документально на что были израсходованы деньги нет.

Обязательное условие программы — предоставление обеспечения.

В залог банку можно оставить недвижимость или оборудование.

• Максимальная сумма кредита зависит именно от залога (до 65% от оценочной стоимости). По условиям это может быть от 300000 рублей до 5 млн.
• Процентная ставка 15,5% — 17,5% в год.
• Срок кредитования 6 — 36 месяцев.

Инвестиционные программы

В Сбербанке есть ряд кредитных программ для индивидуальных предпринимателей, которым требуются деньги на развитие малого бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение транспорта, оборудования и недвижимости. Данный вид займов представлен шестью проектами. Рассмотрим условия, по которым можно оформить деньги в долг.

«Бизнес-Инвест» выдается на нужды предприятия (ремонт, покупка имущества и т.д.). Параметры:

• Срок кредитования до 120 месяцев;
• Годовой процент устанавливается в зависимости от статуса клиента — от 11%;
• Минимальная сумма кредита — 150 тыс. руб.

Программа «Бизнес-Недвижимость» разработана для тех, кто нуждается в приобретении коммерческой недвижимости.

• Максимальный срок предоставления кредита составляет 10 лет;
• Ставка от 11%;
• Размер — от 500000 рублей.

«Бизнес-Проект» разработан банком для расширения бизнеса.

• По условиям данной программы можно получить большую сумму — до 200 млн;
• Срок погашения долга — до 120 месяцев;
• Годовой процент переплаты — 11%.

«Бизнес-Авто» — другая программа Сбербанка, которая предполагает покупку транспорта коммерческого назначения. Оформить такой кредит индивидуальный предприниматели могут:

• На срок до 84 месяцев;
• Под 11% в год. Это минимальная ставка заема;
• Сумма — от 150000.

«Бизнес-Актив» Сбербанк также предлагает оформить без залога. Цель кредита — приобретение оборудования.

• Период погашения долга — до 84 месяцев;
• Годовой процент переплатны — от 11%;
• Минимальная сумма — 150 тыс. руб.

Программа «Экспресс-Ипотека» предоставляется бизнесменам для покупки жилой и коммерческой недвижимости. Срок действия договора — до 15 лет. Ставка — от 13,9%. Минимальный размер кредита — 10 млн.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Привлекательные условия кредитования индивидуальные предприниматели могут получить, подав заявку по одному из предложений, рассчитанных на пополнение оборотных средств. Рассмотрим условия, ставки и сроки.

Кредит под названием «Бизнес-Оборот» можно взять в Сбербанке на пополнение оборотных активов предприятия. Период действия соглашения с банком — до 48 месяцев. Процент переплаты — от 11% в год. Минимальная сумма — 150000.

«Экспресс-Овердрафт» разработан для срочных платежей. Условия:

• Период погашения долга бизнесменом составляет 1 год;
• Ставка — от 14,5%;
• Максимальная сумма — 2,5 млн.

«Бизнес-Овердрафт» — программа для расходных операций.

• Срок предоставления денежных средств индивидуальным предпринимателям — 12 месяцев;
• Процент по займу — от 12% в год;
• Максимальный размер кредита от банка составляет 17 млн.

«Бизнес-Контракт» Сбербанк предоставляет на исполнение госконтрактов и контрактов на внутреннем рынке. Условия, чтобы оформить договор:

• Период пользования деньгами — до 3 лет;
• Годовая ставка — от 11%;
• Сумма — до 600 млн.

Порядок оформления кредита для бизнеса

Оформление кредита для развития бизнеса предполагает выполнение ряда действий индивидуальным предпринимателем — клиентом Сбербанка. Итак, ИП заемщик должен:

1. Выбрать программу кредитования, отвечающую его потребностям и соответствующую возможностям;
2. Собрать пакет необходимой документации;
3. Обратится в ближайший филиал Сбербанка;
4. Получить консультацию специалиста по интересующим вопросам и заполнить анкету на кредит;
5. Дождаться решения финансовой компании (срок рассмотрения заявок от новых клиентов 3-5 дней);
6. Получить кредит.

Подача заявки

Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям не только ознакомиться с текущими предложениями и программами онлайн, но и подать предварительную заявку на кредит через интернет. Есть два варианта:

• Для действующих клиентов через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн;
• Для новых заемщиков (недействующих клиентов) — через Онлайн платформу. Здесь нужно указать ИНН, ОГРН или название компании и далее следовать инструкциям.

В первом случае необходимо авторизоваться в личном бизнес кабинете под имеющимся логином и паролем. Далее указывается требуемая сумма и интересующая программа. Сервис анализирует информацию о предприятии и выдает решение.

При условии, что клиент — новый и никогда ранее не обращался в Сбербанк, ему предлагают подать заявку через Онлайн-Платформу. Для этого нужно указать ИНН, ОГРН или название компании. Далее отметить желаемую сумму и время, в течение которого планируется полный расчет с банком.

Срок рассмотрения онлайн заявок на бизнес кредиты в Сбербанке 1-3 дня. А после подачи документов еще 3-5 суток.

Деньги наличными ИП не выдают. Их перечисляют на расчетный счет или на Бизнес-карту с льготным периодом в 50 дней. Такой вариант доступен по условиям программы «Доверие».

Необходимые документы

Основные документы, которые понадобятся индивидуальному предпринимателю, чтобы оформить кредит в Сбербанке идентичны, независимо от выбранной программы. Список включает:

• Заполненную анкету на кредит (бланк выдается в банке);
• Паспорт;
• Учредительную документацию;
• Регистрационные документы;
• Акты о ведении хозяйственной деятельности;
• Документы на залоговое имущество, если выбрана программа, предполагающая предоставление обеспечения.

Данный список может быть дополнен в зависимости от условий выбранной кредитной программы Сбербанка.

Погашение долга и штрафы

Внесение платежей по кредиту на бизнес осуществляется ежемесячно равными долями. Индивидуальным предпринимателям предлагают лишь аннуитетную форму погашения кредита.

Возврат долга возможен только безналичным методом с расчетного счета организации. Реквизиты банка для перевода указываются в договоре.

При допущении просрочек заемщику придется заплатить неустойку в размере 0,1 процента от суммы платежа за каждые сутки просрочки.

Предложения Сбербанка для индивидуальных предпринимателей разнообразны и могут удовлетворить потребности руководителей разных предприятий. Так, фирмы малого и среднего звена могут рассчитывать на финансовую поддержку самого надежного банка страны и оставаться на плаву. Чтобы оформить договор от предпринимателей требуются основные документы.

Источник https://sberbank-business.com/pomoshh-sberbanka-biznes-dlya-malogo-biznesa-i-ip/

Источник https://sberbank-online1.ru/kredit-dlya-ip-v-sberbanke/

Источник https://sber-navigator.ru/kredity/kredity-dlja-predprinimatelej-v-sberbanke.html

Источник