Каким образом банки обманывают со вкладами?

Ищете информацию о том, как вкладчиков в российских и зарубежных банках могут обманывать с вкладами? В нашей сегодняшней статье мы разберем с вами основные хитрости и уловки, к которым могут прибегать банковские компании при работе со своими клиентами.

О банках

Итак, как известно, банки – это коммерческие организации, а значит, их основной целью деятельности является получение максимальной прибыли. Именно по этой причине нужно всегда помнить, а также с осторожностью относиться к тем предложениям по вкладам, где предлагаются очень привлекательные условия, по сравнению с остальными аналогичными программами.

Самые популярные виды инвестиций:

Разумеется, вся деятельность российских банков регулируется действующим законодательством, и они обязаны работать в его правовом поле, и не нарушать федеральные законы. Однако, существует целый ряд ухищрений, которые позволяют некоторым нечистым на руку банкирам пользоваться финансовой безграмотностью своих клиентов, и получать от этого выгоду.

На что стоит обращать внимание при подборе депозитного предложения? Многие вкладчики ошибочно смотрят лишь на рекламную продукцию, где основной упор делается на величине процентной ставки, выделенной крупным шрифтом.

При этом мало кто обращает внимание на мелкий шрифт внизу страницы, где расписываются условия получения этого %.

Внимательно читайте все имеющиеся данные, уточняйте их на сайте или в отделении компании у сотрудников. Обязательно спросите, участвуют ли выбранный вами банк в системе страхования АСВ, чтобы быть спокойными за свои сбережения.

Какие могут быть применены хитрости?

Далее мы рассмотрим несколько вариантов уловок, с которыми вы можете столкнуться:

• Величина процентной ставки

Очень часто банки предлагают для вкладчиков несколько программ с высокими процентами, которые являются очень привлекательными. При этом в рекламных брошюрах, на информационных стендах, на официальном сайте банка и т.д. будет указана ставка, которая достигается при капитализации, т.е. когда проценты начисляются на проценты.

В этом случае доход вы получаете на руки только в конце периода действия договора. А если же вы захотите оформить ту же самую программу с ежемесячной выплатой процентов, то ваша ставка будет уменьшена на 0,5-1% п.п.

• Величина дохода

При составлении и подписании договора следует обязательно поинтересоваться у банковского сотрудника: будет ли у вас возможность частичного или досрочного снятия средств, и не будет ли за это предусмотрено штрафных санкций?

Дело в том, что многие компании обещают вам высокий доход, но при условии, что все вложенные вами деньги до окончания договора лежат на счету. А вот если вы снимаете их досрочно, то весь ваш доход сгорает, либо уменьшается в 2-3 раза.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

• Возможность в любой момент забрать свои деньги обратно

К сожалению, это не так. Если вам потребуется крупная сумма, начиная от 30-50 тысяч (во всех организациях по-разному), то вам будет нужно заранее известить банк о том, что вы хотите снять свой вклад. В противном случае, в день обращения вы не сможете получить всю сумму целиком.

Кроме того, если вы досрочно закрываете свой договор, т.е. до той даты, которая в нем прописана, вы теряете практически все накопленные проценты.

• Автопролонгация

Для многих является удобным, когда вклад продлевается автоматически на тот же срок, на который он был оформлен изначально. Но далеко не факт, что условия будут прежними, многие банки изменяют ставку на «До востребования», т.е. 0,01% в год, или же меняют условия на те, которые действуют сейчас.

• Снятие денег со счета

при частичном снятии средств с вас могут потребовать комиссию за данную услугу, что является незаконным. То же самое происходит при переходе обязательство одного банка к другому – с вас не имеют права удерживать комиссии за обналичивание средств с накопительного счета.

• Валютные вклады

Всегда обращайте внимание на то, в какой валюте вам будут выплачивать ваш доход, а также по какому курсу будет происходить конвертация в том случае, если счет является мультивалютным – по курсу данного банка или ЦБ РФ.

Все вышеописанные способы являются хоть и не всегда верными, с точки зрения вкладчика, однако, они законны. Неприятности возникают лишь в том случае, если клиент невнимательно прочел условия договора и подписал его, автоматическисогласившись со всем написанным там.

Можно ли здесь что-то сделать? К сожалению, нет. Если вы подписали договор, то это означает, что вы согласны с его условиями. А если вы их неправильно поняли, не прочли сразу – то никакого нарушения здесь нет, и оспорить ничего не получится.

Нарушения законодательства

Совсем другое дело, когда вы сталкиваетесь с банковскими организациями, которые действуют откровенно незаконно. К примеру:

1. Они инвестируют денежные средства от вип-клиентов, не получив на это должного разрешения. Клиент просто вложил деньги на счет, а банк их использовал по своему усмотрению,
2. Банк привлекал денежные средства от частных лиц без лицензии Центробанка. К примеру, в компании проводится проверка или санация, в ходе которой нельзя оформлять новые депозиты, а банк их открывает, но не отражает в своей отчетности,
3. Небольшие фирмы не участвуют в ССВ (системе страхования вкладов от государства), однако в своей рекламе говорят о том, что деньги застрахованы. По факту, страховщиком может являться сомнительная однодневная компания, которая ничего вам не вернет, если фирма исчезнет с вашими деньгами или обанкротится.

Что делать в этих случаях? У вас есть один вариант – отстаивать свои права через судебные инстанции. Вам нужно будет доказать, что вас намеренно ввели в заблуждение, чтобы воспользоваться вашими денежными средствами.

Как видите, существует немало способов обмануть клиента банка при оформлении и обслуживании вклада, именно по этой причине необходимо крайне внимательно читать все условия договора, особенно те, что напечатаны под звездочкой и мелким шрифтом.

Обман в банках для тех, кто хочет сделать вклад: как не лишиться сбережений

Согласно данным ВЦИОМ, 2/3 россиян старается откладывать сбережения, даже если доходы очень малы. Кто-то хранит денежные средства дома, но если говорить о сумме, накопленной за длительный срок, то она при таком варианте будет значительно обесценена инфляцией.

Но самым распространенным способом хранения сбережений на сегодняшний день являются банковские вклады. При нынешних условиях они, конечно же, ничего не приумножат, но помогут уберечь собранные тяжелым трудом и терпением деньги от инфляции. Однако не всегда. Иногда гражданин, решивший сделать вклад, приходит получить его с причитающимися процентами, а ему не только не отдают деньги, но и спрашивают: «А где еще? Почему не принес?» Подобные случаи не являются редкостью и происходят по одной и той же причине.

Проблема банков и клиентов

Далеко не все решившие открыть вклад граждане понимают, какой именно вариант им нужен и чем они вообще различаются. В первую очередь речь идет о людях старшего поколения и тех, кто делает вклад впервые, но на эту «удочку» попадаются лица разных категорий.

Казалось бы, если что-то непонятно в такой ситуации – лучше предварительно посоветоваться с разбирающимися в вопросе родственниками или самостоятельно поискать информацию в непредвзятых источниках.

Но многие всецело доверяются сотрудникам банка, а там – как уж повезет.

Дело в том, что практически в каждом банке сотрудникам устанавливают план по продаже того или иного продукта, за выполнение которого производятся стимулирующие выплаты. И некоторым недобросовестным сотрудникам неинтересно, чего хочет клиент – они будут склонять его к оформлению того договора, за который дают надбавку. И способы они используют совершенно разные.

ИСЖ – это не вклад

Одним из самых любимых договоров таких недобросовестных сотрудников являются договоры инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), который они пытаются выдать за вклад. Договоры предлагают через банки страховые компании, которые платят работникам хорошие комиссионные.

Договор ИСЖ является одновременно страховым и инвестиционным, а это значит, что размер возможных процентов, которые получит потребитель, зависит от того, как успешно страховщик распорядится инвестиционной частью. То есть прибыль может, как в рекламе, составить невероятные 15–20%, а может быть равна 0%.

Хоть ИСЖ и любят позиционировать как «выгодный аналог вкладов», на них не распространяются гарантированная государством страховка и ее не возместят в случае банкротства или лишения лицензии страховщика.

Ну и наконец, если гражданин захочет досрочно расторгнуть договор страхования жизни, он не получит обратно все деньги: ему дадут лишь выкупную сумму, размер которой зависит от того, на каком сроке договор был расторгнут. Как правило, в первые годы размер такой суммы крайне мал, а иногда и вовсе отсутствует.

Подмена понятий и непонимание

А теперь представьте себе, как ничего не понимающий пенсионер приходит в банк с кубышкой, которую копил всю жизнь, и просит открыть ему вклад. Желая получить к зарплате дополнительный бонус и понимая, что гражданин ничего не понимает в банковских продуктах, сотрудник банка рекомендует ему заключить договор ИСЖ, как «выгодную альтернативу вкладу, которая принесет больше прибыли». При этом вся информация, которую я перечислил в предыдущей главе, намеренно умалчивается.

Пенсионер соглашается и подписывает договор, рассчитывая приумножить свои деньги на обещанный процент. Но в условиях документа указано, что сейчас он совершил лишь первый взнос, который должен повторять на протяжении 5 лет ежегодно. При досрочном расторжении он получает только выкупную сумму, размер которой в первые годы составляет 5%. Об этом туже умолчали, а сам гражданин договор читать не стал («Уж больно ласково улыбалась та девочка из банка, которая пообещала, что все будет хорошо. Ну как такой не верить, а сам то в этих бумажках ничего не пойму»).

И запомнил наш герой только то, что надо ему снова прийти в банк через год. Только тогда ему объяснили, что он заключил договор ИСЖ и сейчас должен был прийти со следующим взносом. Накопить столько денег за год он, конечно же, не смог, пришлось расторгать договор. И выдали пенсионеру 5% от вложенной суммы, которые теперь «на черный» день не отложить.

Подобных примеров много – продажи программ ИСЖ показывают существенный рост на протяжении нескольких лет. К сожалению, в определенной степени и за счет тех, кто не осознает, куда и зачем они отдают деньги.

Поэтому к открытию вклада надо относиться внимательно. Необходимо точно убедиться, что вам предлагают подписать нужный договор. Если вы сомневаетесь в себе, попросите поприсутствовать вместе с вами при открытии вклада кого-то из знакомых, которые разбираются в данном вопросе.

И еще раз: ИСЖ не является вкладом, и если вам предлагают этот договор вместо вклада – вас пытаются обмануть.

Такой формат страхования, конечно же, кого-то устроит, а для кого-то является способом не только попробовать получить прибыль, но и уберечь свои деньги от некоторых других проблем. Но соглашаться на этот договор стоит, только если вы четко понимаете суть договора, все его пункты, осознаете риски и уверены в возможности исполнять все условия до окончания действия договора. И это совсем другая история. Если интересно – расскажу в будущих публикациях.

Приглашаю принять участие в комментариях.

Также мне очень важны ваши оценки – если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее, нажав «ДА».

Источник https://kreditorpro.ru/kak-banki-obmanyvayut-s-vkladami/

Источник https://www.9111.ru/questions/7777777771072303/

Источник

Источник