Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Оглавление

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Вопрос, как накопить на квартиру, волнует огромное количество граждан нашей страны. Даже многие из тех, кто уже имеет собственное жилье, в этом плане не исключение. Подрастут дети, женятся или выйдут замуж, и молодой семье тоже будет нужен собственный угол. Даже если брать ипотеку, все равно потребуются средства на первоначальный взнос.

К сожалению, мало у кого имеется на руках сумма, которую можно сразу и безболезненно выделить на покупку столь необходимых квадратных метров. Выход из ситуации тут только один – собирать деньги постепенно, месяц за месяцем и даже год за годом. Весьма непростая задача, но при определенном упорстве решить ее все же можно.

Реально ли накопить на собственную квартиру

Вероятность накопить на квартиру зависит от цен в городе, где человек хочет приобрести жилье, уровня его доходов и размера самой недвижимости. Разумеется, нельзя уверенно утверждать, что абсолютно каждый может собрать нужную сумму вне зависимости от обстоятельств.

Очевидно, что у одинокого человека или семьи без детей, живущих в квартире, доставшейся по наследству, и получающих достойную зарплату, шансы накопить на недвижимость значительно выше, чем у многодетной семьи, снимающей квартиру, даже при том же уровне дохода.

Имеет значение и временной фактор. В теории многие могут собрать деньги на собственную недвижимость, однако у одного это займет лишь пару лет, а у другого – полжизни. А если вспомнить про инфляцию и постоянный рост цен на квартиры, становится ясно, что без повышения дохода и увеличения суммы, которая откладывается ежемесячно, миссия становится просто невыполнимой.

Фото: Shutterstock

Для большинства людей, стабильно работающих на одном предприятии, не стремящихся к карьерному росту или не имеющих для этого возможностей, единственной возможностью купить собственные «квадратные метры» становится ипотека. Перед ними вопрос, как накопить на квартиру, не стоит. Они понимают, что даже регулярное добросовестное откладывание денег не гарантирует им приобретение недвижимости из-за низкого уровня доходов, инфляции, роста цен. Постепенно их деньги будут обесцениваться, а момент покупки квартиры постоянно откладываться.

Однако накопить на квартиру даже с небольшой зарплатой все-таки можно. Попробуем понять, каким образом.

5 общих советов как начать копить на квартиру

Прежде чем приступать к целевому накоплению средств, следует учесть чужой опыт, как позитивный, так и негативный, а также ознакомиться с советами экспертов в этой области.

    Повышение самодисциплины

У каждого из нас есть пример человека, который, имея приличный доход, спускает все деньги на развлечения, хотя давно мог бы вложить их во что-то стоящее – в ту же недвижимость. Если вы задались целью накопить большую сумму, нужно стать организованным и дисциплинированным, иначе финансы будут уходить не туда. Откладывание денег требует серьезной самоорганизации и самоконтроля. Это касается не только самого процесса перевода средств на накопительный счет, но и в целом повышения финансовой грамотности, эффективности своей работы, усиления контроля трат и т.п. Все это ускоряет и облегчает процесс сбора средств, делает путь легче.

О важности правильного мышления не слышал сегодня только ленивый. Специалисты говорят о том, что необходимо менять негативные установки, касающиеся в том числе финансов, на позитивные, избавляться от мышления бедности. Любой человек в этом мире может добиться многого. Разумеется, у каждого из нас разные стартовые возможности, и тем не менее тот, кто верит в себя и действует, способен добиться того, к чему он стремится.

  • Вредные привычки. На покупку сигарет, алкоголя, посещение клубов, баров и прочих подобных мест уходит масса денег, которые можно было бы сохранить и приумножить. Взамен человек получает временное наслаждение и ничего более.
  • Пессимизм. Постоянная тоска и грусть, чувство, что получится у всех, кроме тебя, мешают человеку добиться желаемого, тянут его назад.
  • Неуверенность в себе. Человек, который не ощущает уверенности в своих силах, будет идти к цели гораздо дольше того, кто знает себе цену. Важно быть заряженным на успех и чувствовать свою способность его добиться.

Позитивное мышление

Фото: Shutterstock

Чтобы достичь своих целей, необходимо научиться следующим вещам.

  • Анализ собственных трат и финансовых ошибок. Очень важно видеть недочеты и учиться их избегать.
  • Планирование. Умение ставить перед собой правильные задачи на конкретный временной период и грамотный тайм-менеджмент – неотъемлемые элементы успеха.
  • Регулярные занятия спортом. Ежедневная физическая нагрузка, помимо улучшения здоровья и снижения уровня стресса, способствует более эффективной мозговой деятельности.
  • Чтение. Это может быть художественная или профессиональная литература – главное, получать информацию, которая может пригодиться в жизни, и положительные эмоции.

Приобретение этих четырех полезных привычек сделает любого человека более трудоспособным и повысит эффективность его действий.

Достижение цели, как правило, базируется на следовании определенным правилам независимо от обстоятельств. Если вам нужно накопить крупную сумму, без разработки этих правил не обойтись. Что бы ни случилось, необходимо регулярно откладывать деньги на накопительный счет. У каждого человека свод правил будет своим, равно как и исключения из него. Важно, чтобы жизнь по этим правилам была комфортной и дисциплинировала, а не вгоняла в хронический стресс.

Вокруг много людей с негативным мышлением и просто завистников, которые только и ждут, когда вы потерпите крах. При движении к собственной цели крайне важно не обращать внимание на подобных персонажей, чтобы не сбиться с пути. По возможности необходимо изолировать себя от таких людей, исключить их из собственной жизни или максимально снизить количество контактов с ними.

Нельзя добиться успеха, сидя сложа руки. Кому-то все дается легко, кто-то вынужден тяжело работать, но без приложения усилий невозможно получить желаемое.

5 этапов начала реализации плана по накоплению средств

1. Поставьте конкретную цель

Если вы пока не понимаете, как накопить деньги на квартиру, конкретизируйте свое желание. Нужно четко понимать, какую именно недвижимость вы хотите: сколько комнат, в каком городе/районе и т.д. Зная это, можно ознакомиться с ситуацией на рынке и прикинуть, сколько денег потребуется для покупки. К ней стоит прибавить 10 – 15% (инфляция и прочие подобные факторы). В итоге получится целевая сумма, к которой необходимо стремиться.

2. Разработайте план действий

Накопление средств может вестись двумя основными способами, оба достаточно полезны и результативны.

  • Расчет по «излишкам»

Нужно определить, какая сумма остается у вас в конце месяца и сколько понадобится времени, чтобы накопить на квартиру, если регулярно откладывать этот излишек.

Расчет по времени

Вначале вы решаете для себя, за какое время хотите скопить нужную сумму, и, исходя из этого, определяете, сколько денег придется откладывать каждый месяц.

Разумеется, можно выбрать усредненный вариант и откладывать сумму, которая немного ущемит ваши потребности, но при этом не будет вгонять в непрекращающийся стресс и превращать жизнь в вечную гонку.

3. Распишите свой бюджет

Зачастую необходимость копить деньги приводит человека к сокращению расходов. Однако нужно понимать, что ущемлять себя в чем-то придется долго и это морально довольно непросто. Поэтому, во-первых, нужно оставить пространство для финансовых маневров и непредвиденных трат, а во-вторых, вести бюджет и планировать расходы. Это дисциплинирует и позволяет наглядно увидеть, куда уходят деньги.

Распишите свой бюджет

Фото: Shutterstock

По возможности не стоит отсекать абсолютно все развлечения ради накопления нужной суммы. Оставьте возможность иногда совершать покупки, которые доставляют вам радость, или тратиться на собственный отдых – просто ограничьте эти траты определенной суммой. Также имеет смысл пользоваться современными финансовыми инструментами вроде кешбека и следить за скидками.

4. Стремитесь к увеличению дохода

Рост доходов позволит сократить срок сбора нужной суммы при сохранении приемлемого уровня жизни. Наемные специалисты для этого повышают квалификацию и подыскивают более высокооплачиваемую работу, просят прибавки или вообще меняют сферу профессиональной деятельности. Бизнесмены ищут пути увеличения оборота.

5. Выберите подходящую вам стратегию накопления

Если вы задумались о том, как накопить на квартиру без ипотеки, изучите несколько стратегий, которые позволят сделать этот процесс максимально эффективным и быстрым. Например, можно открыть вклад в банке .

Принцип накоплений от Шломо Бенарци

Шломо Бенарци, известный экономист, выяснил, что две трети людей не умеют грамотно откладывать деньги, так как никогда не занимались долгосрочными накоплениями. Они просто не понимают, что можно прогнозировать свои расходы.

Схема накопления, которую предлагает Барнаци, называется «завтра больше» и предполагает поэтапное увеличение откладываемой суммы. К примеру, сначала на накопительный счет переводится 3% зарплаты, потом 5%, 10% и т.д. Причем человек сам решает, когда инвестиции начнут расти.

Принцип накоплений

Фото: Shutterstock

Естественно, в какой-то момент он приходит к максимальной сумме, которую способен отложить без ущерба для нормального существования. В методике Барнаци имеет значение не размер ежемесячных инвестиций, а следование принципу дисциплинированного и последовательного их увеличения. Экономист также считает, что в основе накоплений должен быть расчет по излишкам. Кроме того, при росте зарплаты разницу между старыми и новыми доходами необходимо также откладывать на накопительный счет.

Метод долей 50/20/30

Этот метод используется гораздо чаще предыдущего. Он основан на разделении дохода на 3 категории:

  • 50% уходят на обязательные платежи (коммунальные услуги, интернет, телефон, кредитные обязательства, транспорт, продукты, учеба, медицинские услуги и т.п.).
  • 30-35% откладываются с определенной целью (например, накопить на первоначальный взнос по ипотеке).
  • 15-20% тратятся на развлечения (кино, рестораны, шопинг и т.п.).

Эта формула предполагает, что доход покрывает базовые потребности и оставляет простор для накоплений и необязательных трат.

Метод четырех конвертов

Тем, кто думает, как лучше накопить на квартиру, можно также рассмотреть метод четырех конвертов, суть которого заключается в распределении денег по четырем реальным конвертам.

В первый конверт с названием «Копилка» кладется сумма в 10% семейного дохода. Желательно, чтобы к концу отчетного периода деньги из этого конверта ушли на накопительный счет, откуда их нельзя будет снять. Это своеобразная защита от незапланированных покупок.

Метод четырех конвертов

Фото: Shutterstock

Второй конверт называется «Обязательные расходы». В него кладется сумма, покрывающая все обязательные ежемесячные платежи, которые, как правило, стабильны. В идеале сумма, положенная в конверт, не должна превышать 40% семейного дохода. Если она стала выше, необходимо проанализировать причину этого и решить проблему.

В третий конверт откладывается 3-5% дохода, он имеет название «Отпуск». Это обобщенное наименование всех трат на отдых и развлечения (кино, кафе и т.д.). Если деньги, попадающие в этот конверт, не тратить или тратить по минимуму, за год можно собрать серьезную сумму и отправиться отдыхать всей семьей.

В четвертом конверте будет лежать оставшаяся половина дохода, которую можно разделить на четыре равных суммы – по одной части на каждую неделю месяца.

Метод 6 кувшинов

Следующий метод, позволяющий определить, сколько откладывать, чтобы накопить на квартиру – метод 6 кувшинов. Его придумал и описал в своей книге «Думай как миллионер» Харв Экер.

В данном случае весь доход разделяется на 6 частей – это могут быть конверты или отдельные счета в банковском приложении. В первый «кувшин» должно быть отложено 55% доходов, которые покроют обязательные платежи. Во второй уходят 10% дохода, этот кувшин содержит средства «на черный день», а также на серьезные приобретения и отпуск.

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Третий «кувшин» – это развлечения (10%), четвертый – обучение и сопутствующие материалы (10%), пятый – это накопления либо инвестиции, туда мы тоже откладываем 10% доходов. Если имеется цель накопить на собственное жилье, то выбор стоит делать именно в пользу накоплений. В последний «кувшин» откладываются 5% дохода, которые отправляются на благотворительность – по мнению автора, это делает человека более счастливым.

Метод 6 кувшинов

Фото: Shutterstock

Теперь рассмотрим реальные шаги, которые необходимо предпринять для того, чтобы накопить крупную сумму денег.

Как накопить на квартиру, начав правильно экономить

Мы приведем несколько основных советов, которые помогут улучшить финансовую ситуацию и начать копить деньги.

  • Погасите все долги

Если имеется такая возможность, то лучше побыстрее избавиться от долгов и кредитов. Для этого, к примеру, следует ежемесячно вносить на кредитный счет более крупные суммы, чем предусмотрено договором. Это позволит не только освободиться от тягостных обязательств, но и заплатить меньше процентов по кредиту. Нужно отметить, что накопить на квартиру можно только в том случае, если вы не имеете постоянных долгов и в целом живете по средствам.

  • Ведите бюджет

Очень важно отслеживать свои траты и понимать, куда уходят деньги. Нужно завести для этого специальную тетрадку, создать таблицу в «Экселе» или скачать специальное приложение на телефон. Записывая свои расходы, гораздо проще понять, как сэкономить деньги. Отмечая каждую трату, вы увидите, какие из них вполне можно урезать без ущерба для собственного комфорта.

  • Измените образ жизни

Если в вашем случае накопление денег требует серьезной экономии, придется изменить образ жизни. Однако не следует воспринимать это как лишение – в экономии можно найти свои плюсы. К примеру, вы часто заказываете готовую еду, пиццу, роллы – зачастую это не самая полезная пища. Начав самостоятельно готовить дома, можно сэкономить серьезную сумму денег и при этом питаться более правильной и здоровой едой, приготовленной из свежих продуктов. Вечерние посиделки с пивом перед телевизором можно заменить прогулкой на свежем воздухе. Конечно, не каждый воспримет это серьезно, однако это опять-таки экономия и польза для организма.

И еще один важный совет: после получения зарплаты желательно сразу распределить деньги по разным конвертам, кувшинам, счетам – в зависимости от выбранного вами способа планирования бюджета и совершения накоплений. Если сразу начать оплачивать счета и делать покупки, можно столкнуть с тем, что откладывать уже нечего. Именно поэтому так важно дисциплинированно подходить к процессу сбора денег и всегда иметь средства на незапланированные расходы.

Как накопить на квартиру с использованием банковского вклада

Сегодня банки предлагают довольно низкие проценты по вкладам, и это не самый быстрый и эффективный способ накопить на квартиру. Однако он в любом случае лучше, чем хранение денег под подушкой.

Если вы копите деньги, нужно ежемесячно класть на счет определенную сумму и не снимать их. Лучше выбрать вклад, который не позволяет снять деньги раньше оговоренного срока без потери процентов – это защитит вас от собственных же необдуманных трат.

Как накопить на квартиру с использованием банковского вклада

Фото: Shutterstock

Кроме того, стоит использовать так называемый «сложный процент». Механизм его работы можно понять, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Как накопить на квартиру с помощью инвестиций

Инвестируя деньги, можно не только накопить определенную сумму, но и приумножить свой капитал. В крайнем случае инвестирование защитит финансы от негативного влияния инфляции. Если вы задумались о том, как накопить на квартиру с маленькой зарплатой, стоит изучить тему вложения собственных средств с целью получения прибыли.

Вложить деньги можно в ценные бумаги. Дело в том, что процентная ставка по вкладам в данный момент довольно низкая и не обеспечивает серьезный прирост капитала, поэтому многие предпочитают использовать чуть более рискованные финансовые инструменты (вложение в акции, облигации, валюту, монеты, драгоценные металлы).

Открыть брокерский счет можно без существенного капитала, достаточно всего лишь 1 тысячу рублей. Но нужно понимать, что много заработать при этом не получится. Желательно начинать движения на фондовом рынке с суммой более 30 тысяч рублей.

Если инвестировать через банковского брокера, то можно быть более или менее спокойным за свои деньги. Этот специалист поможет понять, как устроен фондовый рынок, проконсультирует по всем интересующим вопросам, предоставит индивидуальные инвестиционные рекомендации, поможет увеличить общий доход, сбалансирует структуру накоплений и минимизирует риски.

Как накопить на квартиру с помощью инвестиций

Фото: Shutterstock

Еще один вариант инвестиций — вложения в коммерческую недвижимость. В данном случае речь не идет о приобретении склада или какого-то торгового помещения. В современных фондах недвижимости можно участвовать небольшими суммами, а потом получать доход от аренды объектов, которые находятся внутри фонда.

Сегодня очень выгодно инвестировать в индустриальную недвижимость: промышленные здания, в которых находятся заводы, склады, распределительные центры интернет-магазинов, логистические центры. Последний год показал, что эти помещения пользуются повышенным спросом у бизнеса. Ранее вкладывать туда деньги могли только крупные компании – слишком высок был порог входа. Однако сейчас ситуация поменялась, и частные инвесторы теперь тоже имеют возможность инвестировать в такие объекты.

Вообще инвестиции, если начать углубляться в эту тему, требуют понимания всех процессов. Со временем все равно придется погрузиться в расчеты и самостоятельно оценивать потенциал тех или иных вложений.

Варианты помощи от государства в деле накопления на квартиру

Помощь государства в вопросе накопления средств на собственную недвижимость может оказаться очень кстати, особенно тем, кто живет в отдаленных регионах страны с относительно невысокой стоимостью квадратного метра.

  • Налоговый вычет

Государство возвращает часть налога тем, кто тратил деньги на образование, медицинские услуги (для себя или родственников), благотворительность, делал взносы в некоммерческий пенсионный фонд, инвестировал, покупал недвижимость. Оформить налоговый вычет очень просто, это делается в личном кабинете на сайте ФНС.

  • Материнский капитал

С 2020 года материнский капитал платят за рождение первого и второго ребенка. Один из вариантов его использования – приобретение жилья. В сумме можно получить более 600 тысяч рублей – довольно серьезное подспорье тем, кто мечтает о собственной квартире.

  • Программа «Молодая семья»

По этой программе государство берет на себя оплату 30–35% стоимости квартиры, которую приобретают люди моложе 35 лет. Конечно, возраст – далеко не единственное условие участия, однако в случае если вы проходите по всем критериям, можно значительно уменьшить финансовое бремя покупки недвижимости.

3 фатальных ошибки при попытке накопить на квартиру

  1. Потеря концентрации

Важно с самого начала четко осознать, что копить придется длительное время и на всем его протяжении нужно будет в чем-то себе отказывать. Это требует определенной выдержки, дисциплины и концентрации на цели, к которой движется человек. Поначалу многие преисполнены энтузиазма, а потом начинают «сдуваться». Во-первых, далеко не у всех сумма накоплений растет семимильными шагами и греет душу своим приятным видом на счету. А во-вторых, в какой-то момент может возникнуть соблазн потратить собранные деньги на что-нибудь полезное и приятное. Важно пресекать эти мысли и думать о своих задачах.

Некоторые люди в погоне за быстрым накоплением денег лишают себя всех радостей жизни, требующих финансовых затрат. А если учесть, что собрать на квартиру совсем быстро не получится, то они довольно быстро выгорают, впадают в депрессивное состояние, а некоторые вообще срываются и покупают что-то очень желанное, но не особо нужное. Поэтому копить нужно осознанно, давая себе возможность хоть иногда отдыхать и развлекаться.

3 фатальных ошибки при попытке накопить на квартиру

Фото: Shutterstock

Откладывая деньги, не стоит посвящать в это окружающих. Пусть о ваших планах и успехах знают только самые близкие люди, ведь сегодня слишком велик шанс стать мишенью мошенников, которые разрабатывают самые невероятные способы отъема денег у населения. Информация о том, что у вас на счету имеется крупная сумма денег, может распространиться очень быстро. Не все люди отличаются добротой и благожелательностью, кто-то может стать источником проблем.

Инвестиции на 1 год — куда вложить с максимальной выгодой? ТОП-8 вариантов

Инвестииции на 1 год - обзор вариантов

Инвестиции на 1 год – специфический тип инвестирования. Из-за того, что деньги вкладываются всего на 12 месяцев многие стандартные направления могут дать убыток вместо прибыли. Тот же фондовый рынок в течение года может упасть на 30-40%, а на восстановление и выход из просадки уйдет еще несколько лет. Но это не значит, что с такими ограничениями по времени невозможно заработать за счет инвестиций , нужно лишь грамотно выбрать направление и осознавать риски.

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

  1. Инвестиции с гарантированной доходностью
  2. Почему не стоит инвестировать в золото
  3. Фондовый рынок
  4. Хайп-проекты
  5. Работа со стартапами
  6. Криптовалюты
  7. P 2 P кредитование
  8. Вложение в ПАММ-счета
  9. Рекомендации инвесторам
  10. Заключение

Инвестиции на 1 год с гарантированной доходностью

В эту категорию занесем банковские вклады и облигации . Надежность обоих направлений гарантирована практически на 100%, это неплохой вариант для вложений денег на год, если размер прибыли не особо важен .

Банковский депозит

Доходность этого инструмента напрямую зависит от ставки центробанка , при ее повышении растут и проценты по депозитам, при снижении – доходность вкладов падает. Что касается ЦБ РФ, то после событий 2014-2015 гг. регулятор планомерно понижал ставку, что негативно сказалось на доходности банковских депозитов .

На banki ru при сроке размещения депозита до года проценты по большей части предложений попадают в диапазон 4,5-6,0% . Встречается доходность порядка 7% и выше, но это уже страховые продукты, а не классические вклады. По страховым продуктам нет страхования денег от АСВ, а значит не будет и компенсации в случае возможных проблем у финучреждения. Если отсутствие защиты от АСВ не смущает, можно работать и со страховыми продуктами.

банковские вклады

Инвестиции в банк – компромисс, позволяющий в лучшем случае ненамного обогнать инфляцию . Если в 2021 г. инфляция составит порядка 5,0%-5,5%, то реальная доходность банковского депозита составит в лучшем случае порядка 1,0%. Даже при капитале в миллион рублей на дистанции инвестиций в 1 год это даст мизерный доход.

Депозиты неудобны еще и тем, что банки могут запрещать досрочное снятие денег . Из-за этого теряется большая часть накопленного дохода.

В случае с валютными вкладами ситуация еще хуже. Банки дают до 2,0%, что в лучшем случае на 0,1-0,5% обгоняет официальную инфляцию в США. В других странах ситуация принципиально не меняется, доход по депозитам зависит от политики ЦБ, пандемия коронавируса спровоцировала всех регуляторов мира перейти к низким процентным ставкам.

валютные вклады

Облигации

Если говорить об ОФЗ , то их реальная доходность сопоставима с тем, что дают банки . Она ненамного обгоняет инфляцию, при горизонте инвестиций в 1 год реальная доходность (с учетом инфляции) окажется ниже. После снижения инфляции до 4,0-4,5% реальная доходность ОФЗ составит порядка 1,5-2,0%.

Облигации

На rusbonds ru можно ознакомиться с полным перечнем доступных гособлигаций. Срок размещения неважен, можно инвестировать в бумаги с любой датой погашения, их можно перепродать в любой момент, не потеряв накопленный купонный доход.

Что касается зарубежных долговых бумаг с сопоставимой надежностью, то по ним ситуация примерно та же. С учетом инфляции доходность на дистанции составляет около 2,0% . Различного рода потрясения могут снижать этот показатель до 1,0% и даже ниже. Соответствующее исследование проводили в Credit Suisse.

исследование проводили в Credit Suisse

Что касается корпоративных облигаций , то по ним можно зарабатывать больше, но и инвестиционные риски растут – эта зависимость сохраняется по отношению к любому инвестиционному инструменту.

Индекс S&P500 обзор актива

Почему не стоит инвестировать в золото

Драгоценные металлы , в частности золото – консервативный инструмент . Оно постоянно растет, если рассматривать историю на дистанции в 100-150 лет, но этот рост непостоянен. Золото воспринимается как актив-убежище, поэтому спрос на него растет в кризисные периоды, затем начинается коррекция и затяжное движение в горизонтальном коридоре. До очередного обновления исторических максимумов могут пройти годы и даже десятилетия.

Если ваша цель – инвестиции на 1 год, высока вероятность того, что золото либо останется на том же уровне, либо упадет и вы будете вынуждены зафиксировать убыток. Может и повезти, например, если бы деньги вкладывались в начале 2020 г., то через год заработок составил бы 25,22%. Даже с учетом инфляции годовая доходность превышает 20%.

Почему не стоит инвестировать в золото

Приведенный выше пример объясняется в том числе и везением инвестора. Из-за пандемии коронавируса резко вырос спрос на защитные активы , в течение года желтый металл обновил абсолютные исторические максимумы.

Например, 2015 г. начинался для золота неплохо, была попытка закрепиться за отметкой $1300 за 1 тройскую унцию. Но затем началось затяжное падение и год завершился в районе минимумов.

В итоге за 2015 г. желтый металл подешевел на 10,23% , прибавьте к этому годовую инфляцию (в 2015 г. она была равна 12,9%). По итогам года потери составили 23,20%.

Почему не стоит инвестировать в золото 2

Невозможно заранее предсказать каким окажется год с точки зрения спроса на драгметаллы. Поэтому краткосрочные инвестиции в драгметаллы слишком рискованны.

Фондовый рынок

Вложения в акции считается классикой инвестирования. Это удобно (все операции выполняются удаленно через торговый терминал), а при наличии диверсифицированного портфеля реально выйти на номинальную доходность порядка 9-11% .

Но, как и в случае с золотом, это усредненный результат на длинной дистанции. Фондовый рынок не растет линейно, бычьи волны сменяются откатами, при вложениях со сроком в районе 1 года вы рискуете попасть на очередную просадку и так и не дождаться восстановления. Credit Suisse говорит о реальной доходности фондового рынка в районе 6,5%, это реальный уровень, но достичь его можно лишь при вложениях как минимум на несколько лет. Чем выше горизонт планирования, тем ближе результат к среднему значению.

Фондовый рынок

Показателен пример ETF с тикером SPY . За период с 1994 г. по 2021 г. среднегодовой темп роста составил 7,71% (с учетом поправки на инфляцию). При этом в отдельные годы портфель вел себя не лучшим образом, уходя в глубокую просадку. Так, в 2008 г. просадка составила 36,81%.

Ограничивая себя временным отрезком инвестиций в 1 год, инвестор повышает вероятность убытка. Нет гарантий, что именно этот год не окажется повторением 2008 г. и портфель не подешевеет. То же касается ПИФов , нет гарантий, что стоимость пая вырастет за год.

акции третьего эшелона - обзор

Вложения в дивидендные акции

Особенность бумаг этого типа в том, что по ним платятся стабильные дивиденды , а рост самих акций ниже по сравнению с акциями компаний, не делающих ставку на дивиденды. За счет дивидендов можно организовать стабильный, распределенный во времени доход .

Если работать с дивидендными аристократами, то высока вероятность, что дивиденды будут выплачиваться несмотря ни на что . Для таких компаний вознаграждение акционеров – один из основных приоритетов. В итоге даже неудачный с точки зрения роста самих бумаг год может дать неплохой прирост капитала с учетом выплаченных дивидендов.

В примере акции Johnson & Johnson выросли за год на 4,47%, с учетом инфляции в 3% реальная доходность всего 1,47%.

акции Johnson&Johnson выросли за год на 4,47%

Но Johnson & Johnson входит в число дивидендных аристократов, стабильно вознаграждая акционеров десятилетиями. За 2019 г. дивиденды выплачивались 4 раза, на каждую акцию выплачено $3,54, дивидендная доходность порядка 2,48%. Это несколько улучшает ситуацию, но риски, присущие краткосрочным вложениям в акции остаются.

Купить акции можно у этих брокеров

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

9,9

Хайп-проекты

Вложения такого типа относятся к чрезвычайно рискованным. Даже если у хайп-проекта отлично проработана легенда и заявлены серьезные амбиции, нет гарантий, что он не схлопнется через 1-2 месяца после старта. Но инвестиции на 1 год и до года могут дать неплохой результат.

Большинство таких проектов – финансовые пирамиды, отличается только упаковка – соус, под которым преподносятся намерения создателей пирамиды. Но если входить на старте, то есть шансы попасть в число счастливчиков и заработать.

Успех определяется жесткостью отбора и умением отфильтровывать откровенно ненадежные предложения. При фильтрации учитывайте следующее:

  • Чем выше предлагается доходность, тем ниже вероятность долгой работы проекта. Если вам обещают по 100% дохода в неделю, то скорее всего цель – собрать деньги и через 1-2 месяца закрыть проект.
  • Адекватность легенды.
  • Документация. Проверьте соответствие легенды и данных о регистрации хотя бы на сайте egrul . nalog . ru . Должно в точности совпадать и название компании, и ФИО руководителя. Это не гарантирует надежность на 100%, но позволяет отсеять откровенные пустышки.
  • Реальность работы. Если нет подтверждений реальности работы, то придется верить на слово авторам легенды.

simbios

Разберем анализ на примере Symbios Club :

  • Компания официально зарегистрирована в России, работает легально, есть реальный офис в РФ.
  • Идея выглядит рабочей – компания работает на рынке банкротств, выкупает имущество банкротов на аукционах, перепродает его и за счет этого зарабатывает. Это рабочий подход, по этой схеме действительно можно зарабатывать.
  • Есть документальные подтверждения участия в торгах и подтверждение ряда побед в аукционах. Причем эта информация есть не только на сайте Симбиоз Клуба, но и на самих площадках, где проводятся торги по имуществу банкротов.
  • Предлагается сравнительно небольшая доходность.

Symbios Club

Проект стартовал недавно, беглый анализ показывает, что он может продержаться дольше чем пара месяцев. Можно рискнуть и инвестировать в него небольшие деньги на 1 год или меньше.

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Помните, что хайп-проекты по умолчанию подразумевают очень высокий риск. В них можно заработать больше 100% за год, но и риск потерь очень велик. Запрещено направлять в хайп-проекты все деньги, отведенные под инвестирование.

лучшие брокеры акций

Работа со стартапами

Работа профессионального инвестора в стартапы напоминает будни золотоискателя. Он просеивает тонны земли в надежде на то, что удастся найти золотой самородок – стартап, который «выстрелит».

Сейчас не нужно самостоятельно общаться с авторами перспективных проектов, хотя и такой вариант работы сохранился. Есть площадки, на которых нуждающиеся в финансировании стартапы ищут инвесторов, за счет привлечения массы инвесторов входной порог снижается, можно вкладывать даже $100-$200. Что касается сроков реализации, то есть варианты с вложениями на 1 год, есть и более долгосрочные инвестиции .

Есть и отечественные, и зарубежные краудфандинг площадки для финансирования стартапов. Если планируете работать в этом направлении, обратите внимание на startup . network , planeta . ru , kickstarter . com , circleup . com , boomstarer . ru .

В отличие от фондового рынка, облигаций инвестиции в стартапы не менее рискованны чем хайп-проекты. Даже сверхперспективная идея может так и остаться нереализованной на 100%. Оборотная сторона этого риска – возможность стать ранним инвестором нового Фейсбука или Amazon .

Инвестиции в стартапы

Криптовалюты

Есть два метода краткосрочного инвестирования в криптовалюту . Причем один из них предполагает фиксированную доходность, сопоставимую по надежности с фондовым рынком. Работа с криптой не сводится к покупке токенов и ожидании их роста в будущем.

Стратегия Buy & Hold

Суть подхода заключается в покупке крипты и ее продажи после подорожания . Для криптовалют характерна повышенная волатильность, поэтому даже инвестиции на 1 год могут дать доход свыше 100%.

События 2020 г. доказывают, что такой сценарий возможен. В начале года Ethereum стоил чуть больше $100, через 12 месяцев стоимость токенов выросла на сотни процентов. Позже рост продолжился и через пару месяцев был побит абсолютный исторический рекорд.

Стратегия Buy & Hold

Но рост не гарантирован. Несмотря на впечатляющее ралли в 2020-2021 гг. нет гарантий, что через 1-2 года крипта не вернется на стартовые позиции.

Давать ориентировочные числа по доходности невозможно предсказать. Это могут быть тысячи процентов в год, или впечатляющая просадка портфеля.

14 способов приумножить деньги без риска

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Человек всегда стремится к увеличению своего капитала и задумывается над тем, как приумножить деньги без риска.

Хотим расставить сразу все точки над i и ответить на главный вопрос этой статьи:

Как приумножить деньги без риска?

Никак.

Это не значит, что нет относительно надежных способов, как приумножить состояние. Однако помните — риск есть всегда , просто вероятность наступления рискового события может быть разной.

Способ выбранный в качестве вложения должен отличаться безопасностью от потери денежных средств и приносить дополнительный доход. Важно определиться с целью вложения: будет ли она долгосрочной или краткосрочной, с возможностью пользования средствами. Для того, чтобы окончательно определиться, потребуется изучить методы по привлечению дополнительного капитала, и прочитать нашу инструкцию, как приумножать деньги.

Куда вложить деньги чтобы сохранить их и приумножить

Условно можно разделить способы заработков на две группы: краткосрочные и долгосрочные.

Один заключается в получении периодических выплат за короткие промежутки времени. Второй требует длительного ожидания и основывается на долгосрочном вложении.

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Для того, чтобы объективно оценить возможности получения дополнительных выплат, нужно составить личный план, с отражением уже имеющихся средств. Главная задача этого плана, выявить соотношение доходов и расходов, а также их оптимизацию. Составление можно осуществить самостоятельно или воспользовавшись помощью специалистов. При написании нужно уделить внимание тем моментам, которые могут повлиять на безопасность денежных средств и подчеркнуть их.

Как приумножить деньги за короткий срок

Эффективные и безопасные вложения денежных средств с целью получения выгоды, при нахождении их на короткий период времени во внесенном состоянии, существуют. Эти способы помогут создать прочную финансовую базу и дополнительный доход на постоянной основе. Если обладатель денежных средств планирует извлекать фиксированную прибыль, этот вид вложения наиболее подходит.

Предоставление долга

Если принципы морали отходят на второй план, тогда есть вариант передачи финансов в долг другим людям.

Многие нуждающиеся в средствах люди, будут обращаться за помощью, которую можно предоставить за 1% и выше. Многие финансовые организации отказывают в получении кредита, поэтому человек с острой нуждой может взять взаймы.

Безопасность гарантирует договор, составляемый в кабинете нотариуса, в результате можно сказать что в этом случае вы вложите деньги без риска.

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Дальнейший возврат, в случае неуплаты долга, требуют через суд или правоохранительные органы. Многие частные инвесторы рекомендуют оформлять крупные суммы только проверенным клиентам, чтобы снизить риски. Однако при недовольных клиентах есть возможность получить риск для жизни, что совершенно противоречит умножению денег, которое должно приносить радость.

Достижение максимальной прибыли происходит через выдачу краткосрочных займов (не превышающих 30 дней), где клиент возвращает деньги под проценты. Процентная ставка не должна быть слишком завышенной, но и не может быть низкой, поскольку главная цель – привлечь капитал и получить выгоду. Она начинается от 1,5% и может достигать 2,5% в один день.

Бинарные опционы: способ приумножить деньги быстро, но с высоким риском

Получение дохода через бинарные опционы, распространенный вид дохода. Безопасные вложения без риска могут происходить только на проверенных площадках. Перед регистрацией рекомендуется изучить литературу по трейдингу и лишь после этого можно добиться успеха. Многие воспринимают этот вид вложений, как напрасные траты, отчасти они правы, но не всегда. Если трейдер научится тонкостям бинарного опциона, в дальнейшем у него могут быть положительные результаты, и он увеличит свои знания и деньги.

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Суть этого заработка заключается в том, чтобы выгодно вложить и приумножить деньги. Правильно угаданная информация приносит от 61 до 91 процента к вложенной сумме. Неверный актив отнимет все вложенные средства. Выбор площадки должен основываться на советах друзей или положительных отзывах на форумах трейдеров. Выбор рекомендуется останавливать на проверенных площадках, не имеющих негативных отзывов и критики.

С одной стороны – это высокий риск, но для многих этот вид дохода привлекателен, потому что есть возможность умножить капитал мгновенно или потерять вложение безвозвратно. Этот способ не может обойтись без риска и вероятность получения дохода сомнительна.

Бизнес на перепродаже вещей: малый риск и возможность приумножить капитал

Этот вид получения прибыли менее прибылен, по сравнению с другими, но отличается гуманностью. При этом не нужно закупать большое количество товаров и превращать свое жилье в склад. Достаточно быть связующим звеном между покупателем и продавцом.

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Задача заключается в поиске клиента, готового приобрести тот или иной товар. Доход зависит от количества реализованного товара и той комиссии, которую готов отдать продавец. Этот способ подходит тем лицам, которые не готовы вкладывать деньги в рискованные варианты, но согласны собирать нужную сумму постепенно для реализации масштабных проектов.

Банковский депозит – зарабатываем деньги без риска

Этот способ работает уже много лет и позволяет умножать вложенные деньги. Он отличается повышенной безопасностью (почти полное отсутствие риска) и позволяет приумножить небольшую сумму. Это способ сберечь семейные доходы. Доход после вложения будет сведен к минимуму, но риск попрощаться с ранее вложенными деньгами практически сведен к нулю. При открытии вклада нужно учитывать следующие факторы:

  • срок вложения;
  • частота выплаты процентов: ежемесячная, ежеквартальная или на один год.

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Вклады, договор которых заключен до одного года относят к краткосрочным вложениям. Этот способ получения дохода подходит тем людям, кто задумывается над вопросом как приумножить деньги без риска и надежно сохранять свои сбережения. Если банковский договор подписан на больший срок, тогда он признается долгосрочным вложением финансов. Приходить нужно только в проверенные банки, где есть репутация, такая как в Сбербанке или ВТБ24.

Дебетовые и кредитные карты с кэшбеком и процентами

Многие банки стараются переманить клиентов и готовы предложить для них оформление дебетовых, а также кредитных карт с накоплением процентов на остаток. Суть программы заключается в накоплении средств от покупок (происходит возврат, так называемый небольшой кешбэк до 5%). Средства остающиеся на счету приносят доход до 10% годовых.

Оформление занимает короткое время, а картой можно расплачиваться при совершении покупок. Доход за месяц способен подняться до 700 рублей, в зависимости от активности покупок и средств на счете, но в дальнейшем можно накопить его.

В последнее время специалисты рекомендуют оформить два вида карт в одной финансовой организации, при обращении в банк. Одну дебетовую, а вторую кредитную с лимитом, равным зарплате обращающегося лица. На дебетовую можно оформить зарплатный проект, куда месяц будут копиться средства. Спешка в съеме заработной платы не нужна. Дело в том, что кредитная карта имеет определенный лимит для пользования без процентов (от 55 до 100 дней). Кредитная карта используется для оплаты в магазинах и за услуги ЖКХ, а в конце месяца средствами с дебетовой карты долг перекрывается.

Долгосрочные вложения – заработок с низкими рисками

Доход в виде долгосрочного вложения рассчитан на тех людей, кто задумывается о финансовом благополучии и желает умножение финансов, на ежемесячной основе, готовы отдать деньги для приумножения их в 2 раза и более. Если человек, обладающий денежной суммой хочет приумножить финансы в короткие сроки, тогда этот вариант не для него.

Инвестиции в недвижимость: нулевой риск при правильном подходе

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Опытные инвесторы утверждают, что грамотное приобретение недвижимости способно принести прибыль ее владельцу. На этапе заложения фундамента стоимость квартиры может быть меньше двух миллионов рублей. Через несколько лет, после того как будут возведены стены, ее стоимость возрастет почти в половину. Если дождаться сдачи жилья, то цена возрастет в 2 раза буквально за несколько часов. Получается, что через несколько лет можно удвоить вложение. За короткий срок получить прибыль не получится.

Важно выбирать надежного застройщика и жилье, отвечающее следующим требованиям:

  1. Нужно обратить внимание на то, что лучше, чтобы ведущие банки сотрудничали с застройщиком.
  2. Место покупки квартиры должно быть с развитой инфраструктурой.
  3. Рекомендуется обратить внимание на отзывы в интернете о конкретной постройке.

Инвестиционный счет: выгодно ли это?

Если ранее инвестиционными счетами занимались специальные компании, то на сегодняшний день такое вложение можно произвести во многих банковских организациях. Направлений для инвестирования множество. На счет компании нужно разместить денежные средства и ждать несколько лет. К наиболее популярным относят:

  • медицину;
  • строительство;
  • алкогольную продукцию.

Срок получения увеличения прибыли может растянуться от трех до семи лет. Минусом этого варианта является снятие средств, в тех случаях, когда они срочно понадобятся. При досрочном снятии вложивший средства гражданин не получит даже частичного накопления доходности и множитель финансов не увеличится.

Если вложение составит около 10 миллионов рублей, то при досрочном снятии, компания не вернет всю сумму. Это условие прописано в договоре и доказать что либо бессмысленно.

Покупка и продажа ценных бумаг

Ценные бумаги не принесут высокого дохода, но данные способы приумножения отличаются надежностью вложенных средств, так как договор снизит риски. Для покупки бумаг небольшого объема потребуется свой капитал от пятидесяти до ста тысяч рублей. Существуют специальные организации, помогающие с оформлением этого вида вложений. Специалисты рекомендуют использовать покупку бумаг тем лицам, которые обладают небольшой суммой.

Непополняемый вклад в банке – приумножение денег в перспективе

В отличие от пополняемого вида вклада, непополняемый нельзя дополнить периодическим внесением средств. Однако этот вид вложения отличается повышенной ставкой по годовым процентам. Даже не долежавшие один день деньги не принесут доход. Накопления станут выгодной перспективой для дальнейших накоплений.

При прерывании действия вклада проценты за неиспользованный период будут утеряны.

Покупка валюты и инвестиции в драгоценные металлы

К приумножению средств, принято относить покупку валюты и драгоценных металлов. Однако валюта, рискованный способ приумножить капитал, потому что, ситуация на этом рынке зависит от многих факторов, в том числе и от политической обстановки в мире, а она как известно весьма нестабильная. В случае, когда произойдет перемена, можно не только не получить доход, но и потерять часть уже вложенных средств. Многие привыкли переводить рубль в доллар и получать прибыль

Инвестирование в драгоценные металлы несколько надежнее, поскольку этот способ проверенный, где средства не пропадут при наступлении инфляции. Осуществить инвестицию можно следующими способами:

  1. Приобретая золотые слитки.
  2. Покупка фьючерсов на фондовом рынке.
  3. Размещение средств на обезличенных счетах по металлу.

Приумножение уже имеющихся финансовых средств

Многие задумываются над увеличением уже имеющихся денежных средств и над тем, как их правильно сохранить. Прежде всего, нужно убедиться в их наличии и подсчитать их количество. После этого, нужно провести подсчет расходов и доходов и сделать предварительный анализ того места, где можно хранить и приумножать.

Инвестиции в антиквариат: выгодно вкладываем деньги и получаем прибыль с низким риском

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

При имеющихся финансовых средствах покупка предметов антиквариата выгодна, поскольку предметы старины пользуются популярностью среди ценителей искусства и могут преувеличить капитал.

Приобретенная картина или старинная статуэтка требует финансовых вложений, но и приносит много нового капитала. Через несколько десятков лет, она не только вернет вложенные в нее сбережения, но и приумножит покупку.

Подобные покупки совершают на специальных выставках и аукционах. Важно обратиться к оценке специалиста, способного дать заключение о подлинности антикварного товара и его истинной цене.

Продажа редких вещей – заработок почти без риска

Существуют редкие вещи, принадлежащие одному человеку или одной музыкальной группе. Возможно, их можно купить в определенном городе или в другой стране. Для одного человека эта вещь не будет иметь ценности, а другие готовы отдать за нее большие деньги, поскольку являются фанатами этого певца или актера.

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Для приобретения подойдет одежда знаменитости или элемент используемый в сценической жизни, а может быть автограф певца. Иногда редкие вещи можно найти в России или на Украине. На этом можно умножить вложения в 2 раза.

Продажу проводят на тематических форумах и фан-клубах эстрадных звезд и иных знаменитостей и получают доход.

Создание интернет-проекта: грамотное управление проектом позволит приумножить деньги

Этот способ подходит для тех, кто имеет определенные навыки и знания о сети интернет и о том, как работают сайты в поисковой системе и конечно же хочет дальнейшее приумножение денег. Создание проекта в интернете может принести прибыль, а может так и остаться невостребованным, если не применить знания. Первоначальные вложения складываются из следующих показателей:

  1. Покупка хостинга, которая в среднем обходится от 100 рублей за один год.
  2. Приобретение домена, предполагающее до 250 рублей в год;
  3. Заказ статей, в среднем по 500 рублей за одну из них.

Заказ статей дело не из дешевых и быстро их не разместить. На первом этапе начинающему создателю интернет-проекта потребуется не менее 50 грамотных статей на выбранную тематику. Прибыль начнет появляться через полгода, а иногда и позднее в зависимости от навыков человека, занимающегося сайтом. В этом случае рекомендуется сотрудничать с опытным сео-оптимизатором.

Здоровье и красота – базовые потребности, в которые грех не вкладываться

Как накопить на квартиру: стратегии и советы

Люди стремятся к созданию привлекательного образа, при чем на это они не жалеют вложения финансовых средств. Открытие частной клиники или салона красоты будет умножитель для вложений, а также приносить доход ее обладателю, но не в первый год. Для того чтобы получить выгоду нужно трудиться над рекламой и прочими составляющими бизнеса, чтобы в конечном итоге получить желаемый результат.

Это направление менее рискованное, чем другие, но нужно учитывать большие вложения в товар и оборудование, а также в рекламный сектор, привлекающий клиентскую базу.

Сводная таблица всех способов: плюсы и минусы

Преувеличить уже имеющиеся средства мечта многих людей. Они ищут способы для того, чтобы приумножались финансы и вложения были абсолютно безопасными. Надежное выгодное вложение позволит умножить капитал и принесет мотивацию для дальнейшего развития. Важно помнить принцип – сберегая, умножай и не оставаться в убытке.

Источник https://media.halvacard.ru/finance/kak-nakopit-na-kvartiru/

Источник https://internetboss.ru/investicii-na-1-god/

Источник https://yainvestor.guru/teoriya-finansov/priumnozhit-bez-riska

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Дебетовые банковские карты
Следующая статья Лучшие бизнес идеи из Китая в 2019 году для малого бизнеса