Кредиты для бизнеса и предпринимателям

Кредитные программы на открытие и развитие бизнеса с самыми выгодными условиями. Найдите свой банк для эффективного продвижения предприятия и дальнейшего наращивания прибыли.

Joymoney

Микрофинансовая компания Joymoney кредитует предпринимателей малого и среднего бизнеса с опытом работы от 6 месяцев. Деньги могут быть выданы под любые нужды бизнеса. Ответ по заявке будет дан в течение одних суток. В случае положительного решения, средства будут переведены также в течение суток.

Минимальный пакет документов. Без залога. Без визита в офис.

Оформление онлайн на сайте компании (вкладка — Займы для юр. лиц).

Взаимно

Группа микрофинансовых компаний «Взаимно» выдает займы предпринимателям без предоставления залога (до 300 000 рублей) и под залог автомобиля (до 3 000 000 рублей). Решение о выделении средств — в течение 30 минут после заполнения анкеты.

Необходимые документы: типовой набор учредительных документов для ИП, ООО, АО, ПАО, выписка с банковского счета, договор аренды помещения.

Требования: регистрация бизнеса в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Краснодарском крае, Республике Адыгея. Если коммерческая деятельность предполагает лицензирование, необходимо наличие соответствующих лицензий.

Бизнес-Рост

Беззалоговый экспресс кредит «Бизнес-Рост» — решение о выдаче кредита принимается за 2 рабочих дня. Денежные средства выдаются на любые цели. Кредит не доступен для компаний, занимающимся арендой и посредническими услугами. Годовая выручка за последние 12 месяцев должна составлять не более 120 млн рублей (без НДС). Срок фактической деятельности компании — не менее 12 месяцев.

Сбербанк: малому бизнесу «Доверие»

Денежные средства без залога на развитие, погашение кредитов и другие цели. Низкая ставка и минимальный набор документов. Комиссия за выдачу отсутствует. Предоставляются собственникам малого бизнеса, ИП и малым предприятиям (годовая выручка — до 60 млн. руб., без убыточной деятельности и просрочек по бюджетным платежам). Рассмотрение заявки — до 3 рабочих дней. Дополнительно предлагается кредитная Бизнес-карта со льготным периодом в 50 дней и дистанционным управлением с помощью Интернет-банка.

Сбербанк: Экспресс под залог

Финансовая поддержка под залог оборудования или недвижимости. Рассчитан на ИП (возраст 21—70 лет) и малые предприятия с годовой выручкой до 60 млн. руб. и сроком работы от 1 года. Для оформления необходимо оставить предварительную заявку по телефону, лично заполнить анкету, передать документы в отделение кредитора, дождаться результатов проверки ФХД вашего бизнеса и получить деньги.

Среди преимуществ продукта оперативное рассмотрение, повышенная сумма, отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение. Не нужно подтверждать целевое использование средств. Увеличенный срок кредитования — до 4 лет.

Овердрафт под обороты от банка Восточный

Пополнение расчетного счета кредитными средствами в рублях. Оформляется в процессе роста бизнеса и на покрытие краткосрочных кассовых разрывов. Подходит юрлицам и ИП. Минимальный набор документов, быстрое рассмотрение заявки и увеличенный лимит кредитования. Для оформления необходимо обратиться в офис банка, заполнить анкету и дождаться проверки предприятия. Консультация по вопросам сделки предоставляется бесплатно.

Тендерный кредит от банка Восточный

Деньги перечисляются непосредственно на расчетный счет электронной площадки «Сбербанк-АСТ». Принятие решения по заявке — в течение 1 дня. Срок договора — 90 дней. Фиксированная плата за пользование кредитом. Для оформления понадобится минимум документов, отправить которые можно удаленно. Анализ всей Группы клиента не проводится. Участвовать в сделке могут компании со сроком деятельности от полугода, с положительной кредитной историей и без просроченной задолженности.

Альфабанк: "Поток" — заём бизнесу от частных инвесторов

Простой Интернет-кредит от краудфандинговой платформы на любые цели без залога и поручителей. Срок — от 1 дня до полугода. Удобнее и проще, чем в банке. Оформляется полностью удаленно за 2 дня, нужно только отправить выписку со счета (срок работы компании — от 10 месяцев). Никаких скрытых платежей и комиссий. Фиксированный тариф 2% в месяц. Кредитный лимит подбирается индивидуально за 5 минут после заполнения небольшой онлайн-анкеты. Досрочное погашение в любой момент без пеней и штрафов.

Автомобили и спецтехника в лизинг от Альфа-Банка

Подбор и финансирование покупки коммерческого транспорта для юрлиц и ИП, действующих более 6 мес. (если менее — необходим поручитель). В лизинг можно оформить новые и БУ легковые и грузовые автомобили, а также спецтехнику. Процедура позволяет сэкономить благодаря возврату НДС, снизить налог на прибыль, получить госсубсидии (Минпромторг до 12,5%) и эксклюзивные скидки от производителей. Никаких комиссий и навязанных сервисов. Обмен документами — в электронном виде. Удобный каталог для подбора техники. Страхование, регистрация в ГИБДД и другие доп. услуги — по желанию клиента и за отдельную плату.

Банки, выдающие кредиты бизнесу на самых выгодных условиях

Многие предприниматели в начале своей деятельности нуждаются в заемных средствах. За их получением можно обратиться к финансово состоятельным знакомым или крупным компаниям, которые захотят поддержать новичка за долю в его будущей прибыли. Оба способа сопряжены со множеством рисков. Мало кто хочет из-за денег портить отношения с друзьями или отдавать существенную часть доходов стороннему инвестору. Лучшее решение в такой ситуации — оформление кредита для бизнеса.

Некоторые банки разрабатывают специальные программы поддержки предпринимательской деятельности. Они могут включать бесплатные консультации, памятки по составлению бизнес-плана и другую важную информацию. С квалифицированной помощью начать новое дело будет намного проще. Главное — не ошибиться в выборе кредитора. В этом вам поможет Про-банкинг.

Найдите лучшее кредитное предложение для малого и среднего бизнеса

На нашем сайте собраны современные и надежные банки с хорошей репутацией, которые готовы финансово поддержать ваш бизнес. В списке вы найдете исчерпывающую информацию для быстрого сравнения всех кредитных учреждений. В каждой карточке раскрыты:

• максимальная сумма кредита;
• процентная ставка в год;
• срок пользования средствами;
• краткое описание предложения.

Выбирая тот или иной банк, обязательно обратите внимание на требования по предоставлению залога или поручительства. Без них получить кредит на развитие бизнеса будет достаточно сложно. При наличии залога можно рассчитывать на выгодные процентные ставки и другие лояльные условия. Если нет никакой возможности предоставить какое-либо обеспечение, можно обратиться с просьбой о поручительстве в специальные фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. С такой поддержкой намного больше шансов получить одобрение сделки в финансовом институте.

Кредитные продукты для ИП и ООО наращивают свою популярность не только в Москве, но и в регионах. Именно поэтому мы выбирали для вас банки, которые могут обслуживать клиентов по всей стране. Теперь займы для бизнеса стали намного доступнее. Узнайте на Про-банкинг, где взять деньги на открытие нового дела, и станьте на один шаг ближе к своей мечте.

Отправьте заявку и получите деньги в кратчайшие сроки

Перед оформлением денежной сделки, стоит изучить программы, которые банки могут вам предложить. Среди них выдача средств на:

• исполнение государственных контрактов;
• покупку рабочего оборудования или приобретение спецтехники и транспорта;
• пополнение оборотных средств (покрытие текущих расходов, расширение ассортимента, сезонные закупки);
• бизнес-ипотеку (приобретение складских помещений, магазинов, земельных участков и т.п.);
• внедрение инновационных технологий;
• оборудование новых рабочих мест;
• погашение долгов перед другими кредитно-финансовыми учреждениями;
• открытие контрактов.

Опытные пользователи компьютера и Интернета смогут оставить заявку на заем для бизнеса в режиме онлайн. Все необходимые документы подгружаются и отправляются на рассмотрение в электронном виде. Информация об одобрении или отклонении заявления придет на указанный в анкете e-mail и телефон.

На решение о выдаче денег может повлиять состояние кредитной истории, размер залога, финансовое положение (для уже действующих фирм). Иногда менеджер смотрит на срок существования недавно зарегистрированной компании, а также сферу ее деятельности. Будут изучены уставные документы и определен налоговый статус заявителя. Понадобится предоставить бухгалтерскую отчетность и официальные бумаги по залогу (при наличии).

Оцените все представленные предложения на нашем сайте, ознакомьтесь с отзывами и проведите собственный анализ предложенных программ. Так вы сможете взять кредит для бизнеса на самых выгодных условиях. Удачных вам сделок!

Кредит для малого бизнеса — предложения банков России, условия получения и процентные ставки

Начинающие предприниматели часто ограничены в финансировании, потому что инвесторам не выгодно вкладывать средства в компании, работающие на рынке менее 1 года, т.к. риск потери денег слишком высок. В такой ситуации физическому лицу остается только попытаться взять кредит для открытия малого бизнеса. Кредитованием начинающих бизнесменов занимаются все крупные банки России.

Кредитование малого бизнеса

С отсутствием стартового капитала сталкиваются практически все начинающие предприниматели. Часто накоплений, сделанных физическим лицом, не хватает даже на аренду помещения для фирмы. Компенсировать нехватку активов помогут заемные средства. Многие российские банки предлагают программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Чтобы получить финансирование, предприниматель обязан раскрыть перед кредитором коммерческий потенциал проекта. В банках действуют следующие виды кредитных программ для малого бизнеса:

• Овердрафт. Представляет собой экспресс-кредит. Предприниматель может потратить деньги на погашение задолженности перед поставщиками, ремонт или покупку техники и т.д.
• На пополнение оборотных средств. Это целевая ссуда. Предприниматель может потратить деньги только на восстановление производственных запасов.
• Венчурное кредитование. Предприятию, работающему в сфере инновационных технологий, предоставляют финансирование на длительный срок под очень большие проценты.
• Коммерческая ипотека. Финансовая организация выдает заемщику деньги под залог ликвидной недвижимости.
• Кредит на расширение производственных мощностей. Деньги выдают малым и средним предприятиям для покупки оборудования, строительства автоматизированных цехов и т.д.
• Факторинг и лизинг. Кредитор по этим программам выкупает долг заемщика или предоставляет в аренду какое-либо оборудование, находящееся в его собственности.
• Рефинансирование. Бизнесмену кредитор выдает деньги для закрытия займа в другой компании, т.е. фактические заемщик продолжает погашать задолженность, но только с уменьшенной процентной ставкой.

Овердрафт

Этот тип кредита относится к краткосрочным. Его выдают на 30-50 дней под большой процент. Преимуществом овердрафта является отсутствие необходимости в предоставлении технического и экономического обоснования для получения заемных средств. Займодатель не станет проверять систему налогообложения компании или требовать план дальнейшего развития.

На пополнение оборотных средств

Производственные фонды и фонды обращения у малых компаний истощаются очень быстро. Для восстановления баланса между доходами и расходами можно взять ссуду на пополнение оборотных средств. Финансовые организации предоставляют подобные займы компаниям, которые занимаются производством какой-либо продукции. Если же основная прибыль у малой фирмы идет от продажи каких-либо товаров, такую ссуду ее учредителю не выдадут.

Венчурное кредитование

Организация бизнеса в сфере научных технологий сопряжена с большими рисками. Если предприниматель уверен в прибыльности проекта, он может воспользоваться венчурным кредитованием. С целью компенсации рисков по таким займам устанавливают высокую процентную ставку. Если проект окажется провальным, бизнесмену придется полностью погасить образовавшуюся задолженность за счет собственных денежных средств.

Коммерческая ипотека

Простой кредит для малого бизнеса получить тяжело, т.к. в случае банкротства займодатель ничего не получит, но с долгосрочными займами на покупку недвижимости дела обстоят иначе. Предпринимателю выдают деньги под залог приобретаемого имущества. Перед заключением договора специалист финансовой компании обязательно оценит ликвидность приобретаемого объекта, т.к. он является гарантией исполнения соглашения. Если юридическое лицо начнет уклоняться от платежей, кредитор выставит недвижимость на торги.

Кредит на расширение производственных мощностей

Малые и средние предприятия часто сталкиваются с недостатком качественного оборудования. Кредит на расширение производственных мощностей нужен для решения таких проблем. Процентная ставка по займам этого типа средняя. Финансовые организации часто просят представить номер расчетного счета, чтобы сразу перевести деньги производителю оборудования.

Факторинг и лизинг

Это 2 специфических вида финансирования малых предприятий. Факторинг представляет собой переуступку долга, т.е. права на задолженность переходят третьей стороне. Ссуда предоставляется заемщиком на 90-180 дней. Лизингом называют долгосрочную аренду транспортных средств, специализированного оборудования и техники с последующим выкупом. Погашать задолженность заемщик может на протяжении 2-3 лет.

Рефинансирование

Условия кредитования в банках постоянно меняются. Если гражданин взял кредит для развития микробизнеса под высокий процент, а затем через 5-6 месяцев нашел в другой финансовой компании более выгодное предложение, он может стать участником программы рефинансирования. Кредитор погасит имеющийся у бизнесмена долг, а затем заключит с ним новый договор.

Условия предоставления кредитов

Минимальная процентная ставка по займам – 5%. Она устанавливается компаниями при выдаче займов очень редко. К примеру, кредиты малому и среднему бизнесу от банка Уралсиб формально имеют низкую процентную ставку, но только при условии, что заемщик является постоянным банковским клиентом. Остальным гражданам займы выдаются под 11% годовых. Общие условия предоставления кредитов начинающим бизнесменам:

• Наличие ликвидного обеспечения и поручителей.
• Обязательное страхование залога и жизни клиента.
• Возраст заемщика на момент погашения задолженности – не более 65 лет.
• Наличие стабильного заработка на протяжении 6 месяцев после открытия компании.

Требования к заемщикам

Процедура выдачи кредитов отработана во всех компаниях. Финансовые организации, чтобы минимизировать риски, тщательно проверяют всех бизнесменов, подавших заявки на получение займов. Изучение клиента включает анализ финансового состояния. Будет лучше, если потенциальный заемщик предоставит выписки из депозитов и счетов. Это поможет банковским работникам убедиться в платежеспособности клиента. Основные требования к заемщикам:

• Структурированный и информативный бизнес-план. Этот документ содержит финансовую и экономическую стратегию развития компании. Предпринимателю он нужен для того, чтобы рассчитать и обосновать перед кредитором предстоящие затраты. На прочтение полного бизнес-плана у менеджеров не хватит времени, поэтому стоит подготовить сжатую версию документа.
• Наличие поручителей и обеспечение. Даже платежеспособным клиентам надо предоставлять финансовой организации страховку на случай просрочки по платежам. В случае с крупными займами ей станет материальное обеспечение. В качестве залога можно использовать землю, квартиры, дома, ценные бумаги, оборудование и т.д. Лицам, предоставившим материальное обеспечение, займодатели устанавливают пониженные ставки по ссудам. Наличие нескольких поручителей значительно повышает шансы на одобрение кредитной заявки.
• Хорошая кредитная история. Оценка благонадежности клиента начинается с запроса во все финансовые организации, занимающиеся выдачей займов. Ссуду на развитие малой компании сможет получить гражданин, своевременно погасивший прежние задолженности перед другими кредиторами. Если в кредитной истории физического или юридического лица присутствуют просрочки, в предоставлении заемных средств ему откажут.

Возможные риски сторон кредитного договора

Для кредиторов важно, чтобы гражданин регулярно погашал задолженность и начисляемые проценты. Для минимизации риска невозврата выданной суммы заемщика просят оформить страховку. Если деньги предназначены для приобретения какого-либо имущества, то страхуют только его. Если же предприниматель берет деньги для пополнения оборотных средств, страховку он обязан оформить на себя. Заемщик при подписании кредитного договора сталкивается со следующими рисками:

• Закредитованность. Под этим термином подразумевают превышение допустимого уровня соотношения ежемесячных платежей к доходу заемщика от активов. Если уровень закредитованности более 50%, ссуду гражданин не получит.
• Недокредитованность. Финансовая организация соглашается представить заемные средства, но их объема недостаточно для реализации проекта. Часто это происходит, когда бизнесмен открывает кредитную линию, и доступных средств там намного меньше, чем должно быть. Согласно законодательству РФ, займодатель имеет право отказать в предоставлении указанной в соглашении суммы или ее части, если решит, что заемщик не вернет ее в срок.

На какие цели можно получить

Ссуду могут предоставить на открытие бизнеса с нуля. Этот вид кредитования менее популярен у банков из-за высоких рисков. Гражданин должен не только представить письменное подтверждение своих доходов и бизнес-план, но и поручителей вместе с залогом. Высокие риски займодатели компенсируют увеличенной процентной ставкой, маленьким сроком кредитования и относительно небольшой суммой займа.

Более охотно финансовые организации предоставляют кредиты на развитие бизнеса. У займодателя появляется возможность ознакомиться с деятельностью бизнесмена, изучить налоговую и бухгалтерскую документацию. Ссуды бывают целенаправленные (на приобретение недвижимости, на пополнение оборотных средств) и без какой-либо конкретной цели. Более низкую процентную ставку устанавливают во втором случае.

Государственная программа поддержки малого бизнеса в 2019 году

Получить деньги из бюджета на развитие собственного дела гражданин сможет, если он официально зарегистрировал фирму в налоговой службе, работает на рынке не более 2 лет, не имеет задолженности по налоговым и фондовым отчислениям. Чтобы стать участником федеральной программы, необходимо обратиться в банковскую организацию, занимающуюся ее реализацией. Решение о выдаче займа будет принято после проверки бизнеса. Средства распределяются между соискателями неравномерно. Приоритетными для развития считаются следующие направления малого бизнеса:

• экологический туризм;
• агропромышленный сектор;
• научно-технологическое производство;
• жилищно-коммунальное хозяйство;
• социальное предпринимательство;
• изготовление товаров первой необходимости.

Кроме федеральной программы, существуют региональные и местные проекты, нацеленные на поддержку предпринимательской деятельности. Получить льготный кредит можно в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ, Райффайзенбанке, Внешэкономбанке и других финансовых организациях. Разработкой и модернизацией программы занимается Минэкономразвития России вместе с Банком России и корпорацией МСП (малого и среднего предпринимательства). Кредит для малого бизнеса по федеральному проекту выдается под 9,6% годовых (для средних предприятий) или под 10,6% годовых (для прочих заемщиков).

Где взять кредит

Предоставлением ссуд для малого и среднего бизнеса занимаются разные российские компании. Не все займодатели сразу честно сообщают предпринимателю условия заключения сделки. Пункты о скрытых комиссиях и дополнительных платежах при досрочном погашении задолженности обязательно указывают в договоре, но после подписания документа претензии из-за них предъявить нельзя. На более выгодных и открытых условиях можно получить предпринимательские займы в следующих организациях:

Наименование программы кредитования

Максимальная сумма кредитования в рублях

Срок погашения в месяцах

Требования к заемщику

Особые условия или участие банка в госпрограмме поддержки и развития малого бизнеса и предпринимательства

• Компания является официальным резидентом РФ;
• годовая выручка не превышает 400 млн р.;
• на дату окончания кредитования предприниматель не должен быть старше 70 лет.

• Заем выдается под залог имеющейся, строящейся недвижимости или при поручительстве физических, юридических лиц;
• первоначальный взнос при наличии поручителей – не менее 25% от стоимости приобретаемого объекта;
• залоговое имущество обязательно должно быть застраховано.

Субъекты МСП могут получить ссуду на льготных условиях по госпрограмме. Для таких заемщиков предусмотрено снижение ставки до 9,6%-10,6%. Сроки погашения задолженности и прочие условия зависят от выбранного кредитного продукта.

Льготная программа АПК

• Заемщик является резидентом РФ;
• в отношении компании отсутствует производство по делу о банкротстве, мошенничестве.

• Клиент обязан представить ликвидный залог;
• страхование недвижимости обязательно;
• проценты за пользование заемными деньгами выплачиваются ежемесячно;
• при нарушении условий договора процентная ставка будет увеличена.

С 2017 года в Ак Барс реализуется государственная программа поддержки МСП. По желанию клиент может взять ссуду на срок, превышающий время льготного фондирования (36 месяцев).

• Заемщик – резидент РФ;
• на момент погашения задолженности бизнесмену не должно быть более 60 лет;
• стаж работы как ИП или юридическое лицо – не менее 6 месяцев.

• Погашать кредит можно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику;
• страхование залога обязательно;
• комиссия за открытие счета – 1%.

Постоянным клиентам компании заем выдают под минимальную процентную ставку.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП

• Нет текущих задолженностей по налогам, перед поставщиками, по оплате коммунальных услуг;
• средняя численность человек на малом предприятии не превышает 100, а на среднем – 250;
• предельный размер выручки для малых компаний – 800 млн рублей, а для средних – 2 млрд;
• положительные чистые активы.

• Заем выдается для пополнения оборотных средств или на инвестиционные цели;
• чистая инвестиционная стоимость проекта должна быть положительной;
• внутренняя норма рентабельности фирмы должна превышать установленную ставку дисконтирования;
• при ссуде свыше 500 млн р. доля финансирования проекта составит не более 80%.

Начинающим предпринимателям на более выгодных условиях можно получить ссуду по программе льготного кредитования субъектов МСП. Ставка по кредиту составит 6,5%. Чтобы стать участником программы, предприниматель обязан работать в приоритетных для региона отраслях.

• Заемщик является официальным предпринимателем;
• собственники предприятия согласны стать поручителями.

• Финансирование под залог приобретаемого объекта;
• отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Предприниматель может подать документы на участие в госпрограмме для развития МСП.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке России

Компания предоставляет краткосрочные беззалоговые займы и долгосрочные ссуды на пополнение оборотных средств, покупку оборудования, недвижимости, транспортных средств. Минимальная ставка – 11% годовых. Потенциальный заемщик обязательно должен представить доказательство своей финансовой состоятельности: выписки из банковских или депозитных счетов, ценные бумаги и т.д. В Сбербанке действуют следующие программы кредитования малого бизнеса:

• Бизнес-Инвест. Ставка – от 11%, сумма – от 150000 р. Максимальный срок кредитования – 120 месяцев.
• Экспресс-Ипотека. Ставка – от 13,9%, сумма – от 10 млн р. Максимальный срок кредитования – 120 месяцев.
• Доверие. Ставка – от 16%, сумма – до 3 млн р. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев.
• Экспресс под залог. Ставка – до 17,5%, сумма – до 5 млн р. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев.
• Бизнес-недвижимость. Ставка – от 11%, сумма – от 150000 р. Максимальный срок кредитования – 120 месяцев.

Топ-10 самых выгодных предложений для малого бизнеса в банках Москвы

В столице России представлено много финансовых организаций, поэтому получить ссуду предпринимателю не составит труда. Экономические аналитики не советуют будущим коммерсантам оставлять заявку в первой попавшейся организации. Гражданин должен сначала изучить условия предоставления заемных средств в разных учреждениях, а затем сделать свой выбор. Самые выгодные предложения для малых предприятий представлены в следующих компаниях Москвы:

• Ак Барс;
• БЦК-Москва;
• Кредит Европа Банк;
• РНКБ;
• Зенит;
• Возрождение;
• Росбанк;
• Интеза;
• Локо-Банк;
• Москоммерцбанк.

«Льготная программа АПК» – Ак Барс

Главной целью этого продукта является финансирование инвестиционных проектов и пополнение оборотных средств. Обратиться за получением займа могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, официально работающие не менее 6 месяцев. Если фирма выполняет сезонные работы, то отчетность будет проверяться за год. Сумма займа зависит от финансового состояния клиента. Условия кредитования по льготной программе АПК:

• Ставка от 1 до 5% годовых. Банк имеет право увеличить размер переплаты, если бизнесмен не выполнил обязательство по погашению основного долга, нарушил цель использования денег или подписал с организацией договор о пролонгации (продлении срока действия) займа.
• Ссуда предоставляется в рублях.
• Кредитная линия открывается под лимит задолженности или под лимит выдачи.
• При покупке транспорта или оборудования бизнесмен должен сделать первоначальный взнос, равный минимум 30% от стоимости приобретаемых объектов.

«На пополнение оборотных средств» – Банк БЦК-Москва

Кредит предназначен для финансирования средних и малых компаний. Ссуда выдается в рублях, евро или долларах. Ставка – от 15%. Максимальная величина суммы – 600 млн р., при отсутствии положительной кредитной истории – 30 млн р. При выдаче заемных средств со счета юридического лица снимается комиссия. Кредитную линию можно открыть на 36 месяцев, а стандартную ссуду получить на 24 месяца.

«Для бизнеса» – Кредит Европа Банк

Учреждение выдает юридическим лицам и ИП кредиты под 20% годовых. Для клиентов, предоставивших расширенный пакет документов, компания снижает ставку по ссуде. Максимальная сумма займа – 120 млн р., а минимальная – 3 млн р. На момент полного погашения задолженности гражданину должно быть не более 60 лет. Учреждение принимает залоги сразу от 3 лиц. Срок погашения задолженности – от 6 до 60 месяцев.

«Кредит по программе субсидирования» – Банк Интеза

Годовая ставка по займу составляет всего 6,5%. В качестве материального обеспечения договора можно представить гарантии корпорации МСП, ликвидную недвижимость, оборудование, имущество и транспорт. На пополнение оборотных средств ссуда выдается на 36 месяцев, а для реализации инвестиционных проектов – на 84 месяца. Максимальная кредитная сумма – 100 млн р.

«Оборотный» – Локо-Банк

Ссуда выдается максимум на 36 месяцев. Минимальная сумма кредитования – 300000 р. Поручительство не является обязательным, но в качестве залога потребуется недвижимость, транспорт, оборудование или товары, находящиеся в обороте предприятия. Обратиться за получением заемных средств могут граждане, ведущие предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев.

«Оборотный капитал» – Москоммерцбанк

Компания предоставляет кредиты в рублях и долларах. Предприниматель может получить классическую ссуду или открыть возобновляемую/невозобновляемую кредитную линию. Минимальная сумма займа – 1 млн р. При получении денежных средств гражданин обязан оплатить комиссию от 0,1 до 1% от суммы, но не меньше 3000 р. При досрочном погашении задолженности каких-либо дополнительных платежей не предусмотрено. Обеспечение и страховой полис являются обязательными.

«Программа стимулирования кредитования субъектов МСП» – РНКБ

Малые предприятия могут получить денежную помощь от государства, обратившись в эту компанию. Требования к заемщикам полностью совпадают с официальными требованиями госпрограммы, указанными на сайте корпорации МСП. Предприниматель может получить ссуду размером не менее 5 млн р. и не более 1 млрд р. Общая сумма заемных средств, привлеченных бизнесменом для развития собственной компании, не должна превышать 4 млрд р. Отличительные особенности реализации госпрограммы в РНКБ:

• Средства предоставляются в виде невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии или в форме классического кредита.
• Получить ссуду для пополнения оборотных средств могут малые предприятия неторгового сектора.
• Срок кредитования может быть увеличен с 36 месяцев до 120 с увеличением ставки до рыночного уровня.

«Льготное кредитование» – Банк Возрождение

Это учреждение тоже занимается реализацией программы развития МСП. Заемщик обязан вести предпринимательскую деятельность не менее 1 года, открыть расчетный счет в банке Возрождение и не иметь каких-либо текущих серьезных задолженностей. Обеспечение является обязательным. В залог можно оставить здание, транспорт, оборудование, привлечь поручителей.

«Программа 6,5» – Банк Зенит

В этой компании выдают кредит малому бизнесу без залога и дополнительных обременений. По действующей программе деньги гражданин получает под 6,5% годовых. Одним из обязательных условий займа является работа в приоритетных для развития областях. Максимальный срок кредита – 36 месяцев. Бизнесмен может погасить досрочно долг через 6 месяцев после получения средств.

«Коммерческая ипотека» – Росбанк

Заем выдается под залог приобретаемой недвижимости в рублях. При недостаточной ликвидности объекта может потребоваться поручительство деловых партнеров. Для постоянных клиентов Росбанк устанавливает пониженную ставку по займу (10,38%) и уменьшает комиссию за обслуживание кредитной линии. Минимальная сумма займа – 1 млн р., а максимальная – 1 млрд р.

Получение кредита – пошаговая инструкция

Сначала предприниматель должен определиться с необходимой суммой. Если самостоятельно сделать этого он не сможет, то следует обратиться к финансовому аналитику. После того, как гражданин определится с количеством денежных средств, надо заняться мониторингом финансово-кредитных организаций. Сначала следует обратиться в компанию, где обслуживается физлицо. Зарплатным клиентам и держателям депозитов часто предоставляют ссуду на более льготных условиях. После того, как предприниматель определился с потенциальным кредитором, порядок действий будет следующим:

1. Сбор документов. Гражданин должен обратиться в кредитную организацию, и там уточнить список справок, требуемых для получения займа.
2. Подача онлайн-заявки на получение ссуды. Информация должна быть достоверной и полной. Банковские сотрудники будут тщательно проверять эти сведения. Скрывать данные не стоит, т.к. это негативно отразиться на имидже заемщика.
3. Заключение договора. После одобрения заявки предпринимателю сразу предложат подписать соглашение, но этого делать не стоит. У банковского сотрудника надо попросить копию договора, а затем изучить ее внимательно дома. При ознакомлении с документом надо обратить внимание на условия досрочного погашения долга, обязанности и права сторон, порядок начисления штрафов, итоговую процентную ставку, график платежей. Если бизнесмена все устраивает, то он может прийти в банк и подписать договор.
4. Получение средств для развития малого бизнеса. После подписания договора на расчетный счет заемщика поступят деньги.

Какие документы нужны

Прежде чем обращаться в кредитную компанию вместе с заявлением, индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу стоит проверить срок действия паспорта и полученных справок, т.к. некоторые выписки действуют всего пару месяцев. Займодатель может запросить любую дополнительную информацию, и клиент обязан ее представить. Стандартный пакет документов должен включать:

Как взять кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса

Развитие бизнеса невозможно без инвестиций. Иногда приходится искать источник внешнего финансирования, включая кредитные средства банков. Взять кредит для ИП на развитие бизнеса непросто, поскольку банк будет требовать убедительные доказательства финансовой устойчивости ИП, что не всегда возможно

Особенности кредитования малого бизнеса

Банк — коммерческая структура, нацеленная на прибыль от кредитования в виде процентов. В 2019 году сохраняются неизменными требования к кандидатам на выдачу займа. Различаясь в нюансах, общие критерии успешного заемщика выглядят следующим образом:

1. Возраст до 60 лет.
2. Своевременные обязательные платежи ИП в пользу бюджета.
3. Открытие ИП более 12 месяцев назад.
4. Подтверждение успешного бизнеса налоговой отчетностью.
5. Готовность предоставить залоговое обеспечение.

Большинство беззалоговых программ ограничено суммой до 1 миллиона рублей. Чтобы взять кредит ИП на большую сумму потребуется оформление недвижимости в залоговое обеспечение, либо привлечение поручителей.

Параметры займа определяются степенью безопасности сотрудничества. Чем больше гарантий предоставлено банку, тем более охотно одобряют займы под низкий процент.

Период кредитования ИП – 3-5 лет, однако есть предложения с погашением до 10 лет.

Возможно ли получить кредит, если только открыл бизнес

На самом старте предпринимательской деятельности особенно важны инвестиции, однако возникают обоснованные сомнения, дадут ли кредит ИП без опыта, ведь подтвердить собственную платежеспособность начинающему предпринимателю нечем. Для старпапов предусмотрены специальные программы, рассчитанные на нулевую отчетность (т.е. за прошедший период ИП не вел предпринимательскую деятельность).

Если для действующего предпринимателя обязательно давать бухгалтерскую документацию о финансово-хозяйственной деятельности, то для желающих открыть ИП важно подготовить бизнес-план, который докажет перспективность инвестиций.

Если дают одобрение на запрос от ИП с нуля, банки должны быть уверенны, что выбрано перспективное направление для развития бизнеса, и ИП сможет расплатиться.

По собственному усмотрению, представители малого бизнеса выбирают одну из доступных программ:

1. Экспресс-заем предполагает упрощенный порядок рассмотрения в течение часа. За оперативность и удобства придется платить больше — ставка по таким кредитам на несколько пунктов выше.
2. Потребительский займ оформляется с предоставлением обширного перечня бумаг, подтверждающих безопасность сотрудничества. Для крупных ссуд потребуется залог или поручительство.
3. Предложения по госпрограммам, направленным на развитие небольших компаний с поручительством Фонда содействия. Банки выдают средства на заранее согласованные цели, при условии ведения перспективного бизнеса в течение не менее 3 месяцев.

Где взять кредит для ИП

К выдаче заемных средств необходимо подойти со всей ответственностью. Несмотря на обилие предложений, на самом деле, дают кредиты на выгодных условиях немногие. При подборе программы следует ориентироваться на список банков, хорошо зарекомендовавших себя в сотрудничестве с предпринимателями.

Рекомендуется рассмотреть варианты кредита на развитие малого бизнеса от надежных банков, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.

Согласно рейтингу, низкие процентные ставки от 10-11% обещают банки ВТБ24, Открытие, Сберегательный банк.

В зависимости от готовности предоставить залог, максимальная сумма для ИП начинается от 2 миллионов в банке Тинькофф до 150 миллионов у Сберегательного банка. Однако в первом случае потребуется минимальный пакет бумаг, а во втором придется приложить усилия, чтобы доказать банку собственную состоятельность.

Сбербанк

Работа с малым бизнесом – перспективное направление, на которое делает акцент Сбербанк. Индивидуальным предпринимателям доступно несколько программ с разными требованиями к заемщику, его платежеспособности и обеспечению.

Среди заемщиков популярна программа Доверие, в рамках которой кредитуют на сумму до 3 миллионов рублей для действующих ИП, ведущих деятельность от 12-24 месяцев. Самым простым способом получения средств станет оформление залога – выдается больше средств под меньший процент.

Общие параметры займа Доверие:

1. Ставка – 15,5-16,5%.
2. Максимальный срок – до 3-4 лет.

Особую выгоду сулит программа Бизнес-доверие с залогом, где процентная переплата составляет от 12% годовых. Кредитор проведет упрощенную проверку деятельности заемщика и его финансового состояния, если взамен будет предложено ликвидное залоговое обеспечение.

Без залога и поручителей ставка повышается на 2,5 пункта, а из требований к заемщику кредитор потребует более длительный период хозяйственной деятельности – 2 года.

ВТБ

Клиентам банка ВТБ доступен выбор — взять потребительский кредит или оформить заем на ИП.

Работа с малым бизнесом выделена в отдельное направление, в рамках которого клиент получает больше, чем просто заемную сумму.

В зависимости от цели, заемщик выбирает программу:

• рефинансирования со ставкой от 10% на 10 лет с залогом;
• покрытие кассового разрыва на сумму до 150 тысяч рублей под 11,5% без залога («Овердрафт»);
• экспресс-кредитование с упрощенным оформлением под 13-16% сроком до 5 лет на сумму от 500 тысяч рублей без залога;
• инвестиционную с погашением до 12 лет под 10% и др.

Райффайзенбанк

Есть несколько программ Райффайзенбанка, рассчитанных на ИП с разным оборотом средств. В зависимости от годовой выручки, банк предлагает открыть счет в рамках:

1. Классического кредита под залог до 6 миллионов рублей.
2. Овердрафта на решение проблемы с кассовым разрывом до 1,2 миллиона без залога.
3. Экспресс-займа на 2 миллиона рублей с рассмотрением заявки до 2 дней.

Окончательный размер ставки определяется индивидуально, по усмотрению банка.

Промсвязьбанк

Банк работает с ИП в нескольких направлениях:

1. Рефинансирование с погашением действующего кредита и получением дополнительной суммы.
2. Развитие бизнеса с получением под залог до 250 миллионов рублей и погашением до 15 лет (Кредит-бизнес).
3. Овердрафт с возможностью онлайн-оформления и действием до 5 лет.
4. Кредит онлайн позволяет получить без залога до 5 миллионов рублей на полтора года.

Есть отдельное предложение для клиентов, использующих кассы Эвотор с получением до 1 миллиона рублей под 16,5% на 1 год.

ОТП банк

Упрощенное кредитование предусмотрено на ИП, освобождая от необходимости в предъявлении бухгалтерской и налоговой отчетности. Договор оформляется при предъявлении паспорта без подтверждения дохода на срок до 5 лет. ИП может получить сумму до 300 тысяч рублей под 12,5% годовых.

Отдельным преимуществом является ускоренный вариант рассмотрения, когда ИП получает средства в течение дня. На решение о выдаче средств и условиях кредитования влияет репутация предпринимателя.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Получение ссуды предпринимателем или владельцем организации осложняется потребностью сбора большого пакета бумаг, и не всегда предъявленные в банк отчеты позволяют рассчитывать на одобрение. Среди ИП часты случаи отказа при рассмотрении заявок, чего не скажешь о кредите на потребительские нужды физлиц. Если нужна небольшая сумма, проще оформить кредит ИП как физическое лицо, чем собирать справки и подтверждать собственную финансовую состоятельность налоговыми декларациями. Однако такой шанс есть у тех, кто совмещает предпринимательство с наемной работой, если стаж у последнего работодателя не менее трех месяцев.

Алгоритм, как взять кредит для ИП, не отличается от общего порядка кредитования:

1. Сбор документов.
2. Подача заявки.
3. Получение ответа из банка.
4. Подготовка и подписание договора.

В процессе принятия решения важную роль сыграют те документы, которые клиент представит кредитору на себя и объект залога.

Перечень необходимых документов для кредитования бизнеса

Если трудоустроенным гражданам достаточно передать справку от работодателя по форме 2-НДФЛ и паспорт, то для ИП потребуется расширенный пакет.

В перечень, запрашиваемый при рассмотрении заявки, входят следующие документы:

1. Декларация 3-НДФЛ, если ИП работает по ОСНО и УСН. Копия предоставляется заверенной печатью налоговиков с отметкой о принятии. При ИП на патенте предоставляют документ, подтверждающий это.
2. Дополнительно подтверждает доход книга учета расходов и доходов (сокращенно КуДиР).
3. ЕГРИП выписка отражает не только личные данные, но и сведения о деятельности ИП.
4. Банковская выписка по расчетному счету.
5. Свидетельства, документы на недвижимую собственность и движимое имущество.
6. Если деятельность ИП подлежит лицензированию, потребуется ее предъявить.

По усмотрению кредитора список бумаг может быть дополнен. В отличие от потребзайма, по программам на развитие бизнеса кредитовали бы на гораздо большую сумму до 150-200 миллионов рублей. Эти средства заемщик вправе брать для инвестиций в предприятие, закупки оборудования, товара.

Источник https://moneyzz.ru/kredit-dlya-biznesa

Источник https://sovets24.ru/1669-kredit-dlya-malogo-biznesa.html

Источник https://zambank.ru/biznes/vzyat-kredit-dlya-ip

Источник