Кредиты для бизнеса

Оглавление

Кредиты для бизнеса

Начинать, развивать и возрождать бизнес легче с запасом капитала. Часто владельцы бизнеса обращаются в банки за получением дополнительных средств. Из большого количества предложений портал Бробанк.ру выбрал самые выгодные кредиты для бизнеса всех уровней.

Сумма займа10 000 000 Р
Проц. ставка3,5%-4%
Срок займаДо 3650 дней
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 18 лет
Решение1 день

Займ Папа Финанс для бизнеса

Сумма займа10 000 000 Р
Проц. ставка0.04%
Срок займаДо 365 дней
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 21 года
РешениеДо 1 дня

Рефинансирование кредитов МТС Банк Ставка от 5.9%

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 6,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 1 мин.

Статьи о займах

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

НБКИ: средний размер микрозайма начал снижаться

Принят закон об ограничении выдаваемых россиянам кредитов

Госдума хочет ограничить ставки по займам

Отзывы о займах

Понравилось, что займ можно оформить онлайн. Это реально удобно, не нужно никуда ехать/идти, просто вводишь номер карты и деньги туда приходят. И что не навязывают всякие доп. услуги, страховки и прочее, оплачиваешь только сам кредит и проценты за него. Брала . Показать полностью

Ребята ни в коем случае не связывайтесь с этой компанией, обман и развод! Учитесь на чужих ошибках, читайте отзывы, а положительные их в меньшинстве и они куплены!

Люди, имейте в виду, они просто подбирают список МФО! НаеДалово конкретное! Списывают деньги с карты не за что и потом их не вернуть! Не заполняйте данные карты не в коем случае!

Закрыл значит займ, 3 долгих дня пытался это сделать. Что надо сделать если с вами такая история случилась, они об этом не рассказывают, значит так: — Звоним в контору и отменяем (отказываемся от страховки) это прописано даже в самой страховке что они оф. Показать полностью

Надо в прокуратуру обращаться однозначно! Это жулики-мыши! На связь не выходят, на деньги разводят, тянут время ибо подсовывают микрозайм аля касарь-3. На 2 месяца офигеть!! Без какого либо уведомления: про страховки; сроки; сумма займа тоже не обсуждалась ник. Показать полностью

Я не брала никаких займов ни у этой организации ни у какой другой, и вообще не нуждаюсь в займах подобного рода. С этой организации звонят уже наверное год, первое время звонили, я записывала эти разговоры, просят назвать дату моего рождения якобы для того что. Показать полностью

Здравствуйте! Не пользовалась услугами финтерра, но у меня списали деньги с карты. О том, что это финтерра узнала из смс сбербанка. Заявление на возврат написала 25.10.2021. И тишина. 8000 просто улетели. Следом буду подавать в суд.

По тупости попалась на удочку на лоха. Взяла в рассрочку обувницу, подумала о какие замечательные условия для рассрочки почти без переплаты.. Мне одобрили 50 тысяч, в итоге осталась должна 121000 рублей, приходится платить, оплачивая все в срок поставили дату. Показать полностью

Общие условия кредита для бизнеса

Это сложный и многоступенчатый банковский продукт. Под такой простой формулировкой размещается достаточно длинная линейка предложений, так или иначе связанных с ведением бизнеса.

Кредиты для бизнеса — самые выгодные для банков продукты. Они выдаются на большие суммы, и, как правило, окупают себя практически гарантированно. В данную категорию входят следующие программы:

  • Для малого, среднего, крупного бизнеса.
  • Для индивидуальных предпринимателей.
  • На создание и развитие бизнеса.
  • С залогом и без такового.
  • Целевые и не целевые кредиты.

Главным назначением этого продукта является получение средств в целях повышения оборотов существующего бизнеса, либо для удачного старта нового дела. Целевая клиентская аудитория — юридические лица всех уровней и индивидуальные предприниматели.

При этом такой кредит всегда является целевым: оформляется в виде кредита наличными, но используется только в целях налаживания бизнеса. Малого, среднего и крупного, — не имеет значения. Банки одинаково эффективно выдают кредиты для бизнеса всех категорий.

Требования к заемщикам (ИП и организациям)

Учитывая, что под данную кредитную программу подпадают сразу несколько клиентских категорий, требования к потенциальным заказчикам не могут быть однородными. Важно различать начинающих индивидуальных предпринимателей и уже действующих бизнесменов.

То же самое и с юридическими лицами: в банк может обратиться компания, находящаяся на старте своей деятельности или большое предприятие с миллионными оборотами. Под каждую категорию разрабатывается отдельная система требований.

Требования по кредиту для юридических лиц

Если речь идет о компании, то намного лучше, если она уже зарегистрирована в качестве юридического лица в налоговых органах. Банкам сложно оценивать риски в том случае, если создание компании только в планах. На «пустышки» и «мыльные пузыри» взять кредит будет крайне сложно.

Договор подписывается с собственником бизнеса, который выступает в интересах юридического лица. Требования в отношении собственника бизнеса следующие:

  • Наличие постоянной регистрации в регионе оформления договора.
  • Возрастной ценз — до 75-80 лет включительно.
  • Гражданство РФ.
  • Максимальная доля участия в ООО — если несколько собственников.
  • Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.

Отдельная кредитная организация может предъявить дополнительные требования к заемщику. В список включены основные моменты, которые встречаются практически в каждой кредитной программе.

Правило отсутствия задолженности по обязательным платежам не распространяется на компании, которые не вели деятельность до обращения в кредитную организацию.

Если организация действующая, то за последний налоговый период ее деятельность не должна быть убыточной. Это крайне важно: находящиеся на грани банкротства компании не могут рассматриваться в качестве потенциальных клиентов банка.

Требования для индивидуальных предпринимателей

Кредит для ИП по своей структуре может совпадать с предложениями для юридических лиц. В обоих случаях речь идет об анализе финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Цель такого анализа — установить уровень рисков банка.

Общие требования к ИП распространяются практически на все кредитные программы. Для успешного завершения процедуры оформления предприниматель должен подпадать под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в качестве ИП в любом регионе РФ.
  • Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.
  • Ведение бизнеса от полугода — для тех, кто вел деятельность до обращения в банк.
  • Постоянная регистрация в регионе оформления кредитного соглашения.

Для действующих ИП, которые планируют оформить кредит на развитие бизнеса, выдвигается больше требований. Но и условия им предлагаются более лояльные в части сумм и процентных ставок.

Начинающий индивидуальный предприниматель оформляет кредит в более простой форме, но с некоторыми ограничениями. Не оценив финансово-хозяйственную деятельность потенциального заемщика, банк не сможет выдать крупную сумму. Но на поднятие бизнеса кредитных средств предпринимателям вполне хватает.

Какие нужны документы на кредит для бизнеса

Список документов так же будет разниться в зависимости от клиентской категории, к которой относится заемщик. И здесь следует различать: компания действует или только собирается начинать работу. Это же правило касается и индивидуальных предпринимателей.

Документы на кредит для юридических лиц

Заемщиков, подписывающим кредитное соглашение выступает собственник бизнеса. На стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения, собственник бизнеса предоставляет следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство из территориальных органов ФНС о постановке на учет.
  • Анкета по форме банка.
  • Дополнительные документы — по решению кредитной организации.

Как видно, список не является исчерпывающим. По единоличному решению банка к нему могут быть добавлены некоторые дополнительные документы. При осуществлении выездной проверки бизнеса, компания предоставляет еще один пакет документов. В него входят:

  • Данные на право пользования объектом недвижимости и земельным участком — аренда, право собственности, прочие виды владения.
  • Лицензия на право заниматься определенной деятельностью — если бизнес подпадает под обязательное лицензирование.
  • Бухгалтерская отчетность за последний период.
  • Документы, подтверждающие уплату всех налогов и бюджетных платежей.
  • Данные по управленческой выручке и наличии учета ТМЦ.

И в этот список могут быть добавлены некоторые дополнительные документы и информационные данные. У каждого банка свой регламент на этот счет. На стадии выдачи кредита организация предоставляет следующие документы:

  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
  • Действующая редакция Устава организации.
  • Протокол общего собрания участников общества об избрании единого исполнительного органа.
  • Лист записи в ЕГРЮЛ.
  • Протокол общего собрания участников общества об избрании совета директоров (при наличии такового).

Эти документы предоставляются действующей компаний. При их полном комплекте, решение банка будет гарантированно положительным. Вопрос остается только за техническим оформлением передачи средств заемщику.

Документы на кредит для предпринимателей

Действующие индивидуальные предприниматели на стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения предоставляют такой же пакет документов, как и юридические лица. В него должны быть включены следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС.

На стадии проверки хозяйственно-финансовой деятельности, ИП собирает второй пакет документов. В него входят следующие бумаги:

  • Лицензия.
  • Бухгалтерская отчетность (при наличии).
  • Доказательство законного права пользования объектом недвижимости — аренда, субаренда, право собственности.
  • Выписки из ФНС об уплате налогов.
  • Документы, подтверждающие наличие выручки, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

Кредит наличными для ИП выдается на основании указанных документов. Последний в списке обязательных документов — информация из ЕГРИП. Эти данные находятся в открытых источниках, поэтому в большинстве случаев банк не запрашивает в индивидуального предпринимателя оригинал свидетельства о постановке на учет.

Кредит на открытие бизнеса

Новые компании и индивидуальные предприниматели получают кредиты на открытие бизнеса всех уровней на основании бизнес-плана. Если компания действующая, то банк совершает проверку ее финансово-хозяйственной деятельности. Затем следует сбор пакета документов, и только после этого кредитная организация принимает окончательное решение.

У начинающих компаний и предпринимателей, как правило, нет никакой финансово-хозяйственной деятельности. Следовательно, банку нечего будет проверять, так как потенциальный заемщик только начинает работу. Именно для этого он обращается в кредитную организацию.

В этом случае банк принимает решение на основании бизнес-плана, который заемщик предоставляет на оценку в кредитный отдел. В бизнес-плане излагаются все подробности того, как компания или предприниматель собирается зарабатывать деньги. К бизнес-плану прикрепляются документы из первого списка, которые должна предоставить действующие компания или индивидуальный предприниматель.

Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

При больших суммах кредита возможно наличие требования по поручительству. В большей части это касается индивидуальных предпринимателей. Для обхода данного требования рекомендуется обращаться за стандартным потребительским кредитом. Для компаний и ИП, только начинающих работать, это наиболее приемлемый вариант.

Для удачного оформления можно выбрать предложение из представленного на данной странице списка, изучить условия, и подать заявку. Портал Бробанк.ру дает своим пользователям уникальную возможность подавать дистанционные заявки. По большему их количеству предварительное решение поступает в течение 5-10 минут.

Такой вариант оформления поможет индивидуальному предпринимателю или владельцу компании не тратить время на подбор подходящего банка и на заполнение бумажных анкет и заявлений. Для получения предварительного решения все это уже не обязательно. В случае одобрения заявки заемщик контактирует с банком лично.

Где получить кредит для ООО и ИП

Учитывая, что с таких договоров банки имеют неплохую прибыль, каждая кредитная организация заботиться о том, чтобы занять здесь свою нишу. В этой связи предложений и всевозможных программ сегодня очень много. Часть из них опирается на обслуживание ООО, другая часть — работает в направлении индивидуальных предпринимателей. Крупнейшие банки выдают кредиты и тем и другим: на развитие и открытие бизнеса, или стандартные потребительские кредиты наличными, которые используются в этих же целях.

Открытие Банк

Один из крупнейших банков России может покрыть потребности любого бизнеса. Независимо от того, начинает заемщик работу или уже какое-то время ведет деятельность, в банке для него всегда найдется подходящее предложение. Это касается и индивидуальных предпринимателей всех уровней. Банк открытие кредит для бизнеса может предоставить на специальных условиях при выполнении всех требований по программе.

Почта Банк

Кредитная организация опирается на упрощенное оформление кредитов наличными. Большему числу ИП и компаний такая форма сотрудничества прекрасно подходит. В этом случае не придется отчитываться перед банком целевой расход кредитных средств. ИП могут воспользоваться специальным предложением по оформлению кредита по нескольким документам.

Ренессанс Кредит

Банк работает не только в направлении оформления так называемых товарных кредитов. Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без такового. В первом случае заемщикам банк предлагает лучшие условия. Для заемщиков второй категории условия немного хуже. Причина этого заключается в упрощенном оформлении, без проверок и документального обеспечения.

Промсвязьбанк

PSB работает с хорошими суммами, при помощи которых можно наладить достаточно крупный бизнес. Здесь достаточно широкий возрастной диапазон, что будет крайне подходящим условием для ИП, которые чаще рассматриваются банками в контексте физических лиц. Предусматривается схема оформления с документальным обеспечением и без такового.

Тинькофф Банк

Непосредственно для бизнеса здесь разработано большое количество предложений. К примеру, новым (начинающим) ИП и организациям при оформлении кредита здесь делается подарок: несколько месяцев расчетно-кассового обслуживания + неплохие дополнительные преференции и опции на старт бизнеса. По этой причине Тинькофф Банк приобрел неплохую популярность как среди физических лиц, так и среди заемщиков.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке прекрасно понимают, что именно нужно для хорошего старта малого, среднего или крупного бизнеса. Поэтому здесь без проверок документов и долгого анализа готовы пойти навстречу добросовестным заемщикам. Для действующих компаний и ИП может предусматриваться анализ финансово-хозяйственной деятельности.

Газпромбанк

Один из банков, работающий с присутствием государственного капитала, не может ни делать бизнесу выгодные предложения. Это было бы нелогично. В Газпромбанке кредиты выдаются на развитие действующего бизнеса или открытие нового дела с ноля. Действует несколько программ лояльности для всех клиентских категорий.

Хоум Кредит Банк

Банк удерживает лидирующие позиции в скорости рассмотрения заявок. В течение 1-5 минут принимается предварительное решение. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Для бизнес-сегмента это очень оперативно. За эту самую оперативность заемщики и ценят Хоум Кредит Банк.

МТС Банк

Периодически в данном банке запускается специальная акция, дающая возможность оформить кредит на фирму под 0%. Это означает, что заемщик возвращает в конце срока действия договора столько же средств, сколько и получил. Проценты при этом не начисляются в случае своевременного погашения полной суммы задолженности.

Восточный Банк

Один из немногих банков, который делает упор на выдачу кредитов для поднятия бизнеса. Финансирование ИП на начальных этапах производится под достаточно хорошие проценты, без каких-либо обременительных условий. При кредитовании на большую сумму, может потребовать дополнительное документальное обеспечение или поручительство.

Как получить кредит для ИП без залога и поручителей в 2021 году

Автор статьи: Евгений СмирновЕвгений Смирнов

  • Стандартные условия кредитования ИП
  • Как снизить кредитную ставку с помощью бизнес-плана
  • Виды кредитов, которые предоставляют предпринимателям без залога
  • Беззалоговый займ для малого бизнеса наличными – условия предоставления
  • Какие банки дают кредит ИП без залога
  • Потребительский кредит для ИП – особенности получения
  • Потребительский кредит для ИП без справок – условия предоставления
  • Обзор банков с лучшими условиями потребительского кредитования
  • Как получить кредит для малого бизнеса: инструкция

В любой развитой стране огромное внимание уделяется сфере кредитования малого бизнеса. От качества его финансирования во многом зависит стабильность и развитие государства. В данной статье будем обсуждать, насколько сложно получить кредит для ИП без залога и поручителей в 2021 году, какие банки выдают и на каких условиях, разберем детально особенности оформления сделки. Представлен список банков с лучшими кредитными предложениями.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Стандартные условия кредитования ИП

Большинство предпринимателей не имеют достаточно средств на начальной стадии запуска собственного проекта. Нередко деньги нужны для дальнейшего развития своего дела. В результате, субъекты малого бизнеса вынуждены обращаться в банк для получения финансовой помощи. Положительное решение кредитора о возможности кредитования зависит от следующих факторов:

  1. Хорошая кредитная история (проверить можно здесь ).
  2. Возможность предоставить залог (например, недвижимость, транспортное средство), привлечь поручителей.
  3. Выбранная цель кредита.

Монеты

Так, при отсутствии положительной репутации, банковская организация имеет право отказать в займе или же увеличить процентную ставку. Некоторые финансовые учреждения выдают кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, что не всегда выгодно, но довольно удобно для многих клиентов. Что касается целевого назначения кредита, то именно качественно проработанный бизнес-план, как правило, увеличивает шансы на получение денег в долг под низкий процент.

Как снизить кредитную ставку с помощью бизнес-плана

Свою платежеспособность предприниматели подтверждают посредством предоставления в банк бухгалтерских документов, деклараций, доходных и расходных журналов и т. д. Чтобы взять кредит без залога и без поручителей малому бизнесу с нуля, потребуется убедить банк, что ваш бизнес обречен на успех и деньги кредитора вернутся своевременно. Банк не поверит пустым обещаниям в отношении сомнительных идей, которые быстро принесут прибыль ее создателю.

Хороший бизнес-план имеет следующее содержание:

  1. Обзор рынка.
  2. Указание места будущего бизнеса.
  3. Финансовый отчет, указывающий на потенциальные траты банковских денег.
  4. Стратегия бизнеса.
  5. Будущие доходы и расходы предпринимателя, основанные на статистических и личных расчетах.
  6. Детали развития дела (поставщики, персонал, тактика ведения бизнеса и пр.).

Рекомендуется максимально тщательно проработать документ. При необходимости воспользоваться помощью профессионалов. А уже после обращаться в банк для получения кредита.

Виды кредитов, которые предоставляют предпринимателям без залога

Бумажник

Российские банки имеют различные предложения для индивидуальных предпринимателей. В зависимости от цели получения денег и возможностей субъекта, может быть выбрана та или иная программа. Беззалоговое кредитование малого бизнеса является наиболее популярной схемой. Существуют следующие разновидности таких кредитов:

    1. . Это нецелевой продукт. Физическое лицо может обратиться в банк, предоставив минимальный пакет документов, а полученные средства использовать на стартап или развитие уже имеющегося бизнеса. Здесь не потребуется работать над бизнес-планом, отчитываться перед кредитором за потраченные деньги, что является несомненным плюсом для предпринимателя.
    2. Экспресс-кредит. Продукты рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Минимум справок и в течение примерно часа кредит «в кармане». Залог не требуется, поручители тоже.
    3. Целевые программы на развитие бизнеса. Банковские кредиты индивидуальному предпринимателю без справок и поручителей выдаются активнее, если у заемщика открыт расчетных счет в соответствующем банке. То есть, кредитор может видеть движение оборотных средств и анализировать прибыльность открытого дела. В данном случае также нужно составить качественный бизнес-план.
    4. Программы лизинга. Если деньги нужны, например, на приобретение оборудования, транспорта или коммерческой недвижимости, банкиры предлагают воспользоваться лизингом. Соблюдая определенные условия организации, предприниматель получает необходимое имущество, которое впоследствии может быть им выкуплено. Здесь также отсутствует необходимость в предоставлении залога.

    Если же кредит становится непосильной ношей во время ведения бизнеса, допустимо воспользоваться программой реструктуризации или рефинансирования имеющегося долга.

    Беззалоговый займ для малого бизнеса наличными – условия предоставления

    Кредит наличными малому бизнесу следует оформлять, изучив условия кредитования нескольких банков, составив их сравнительный анализ. В каждом отдельном случае кредитор выдвигает определенные требования к субъекту. Но для каждого из них важно, чтобы заемщик соответствовал следующим критериям:

    • наличие российского гражданства;
    • постоянная прописка в регионе присутствия банка (не менее четырех последних месяцев на территории одного населенного пункта);
    • возраст – от 20/23 лет (на момент погашения – не более 60/65 лет);
    • срок существования бизнеса – минимум 6 месяцев.

    Кредитка

    Процентная ставка будет зависеть от успешности ведения бизнеса, статуса кредитной истории и прочих факторов. Период кредитования в банках разнится, но предпочтительным для заемщиков является период пользования средствами – до 12 месяцев. Тогда переплата по займу для бизнесмена выглядит наиболее приемлемой. Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей выдается после предоставления заемщиком необходимых документов, в перечень которых входят:

    • паспорт;
    • второй документ, удостоверяющий личность гражданина (например, ИНН);
    • свидетельство, подтверждающее регистрацию ИП;
    • справки из налогового органа;
    • грамотный бизнес-план;
    • выписка из БКИ (по требованию) и пр.

    Более подробный список документов находится на официальном сайте выбранного кредитного учреждения.

    Какие банки дают кредит ИП без залога

    А теперь рассмотрим специальные предложения банков для частных предпринимателей, выделив максимально выгодные. Отметим, что предоставление залога в этих организациях не есть обязательным требованием. Поручители в отдельных банках нужны.

    Банк/Кредитная программаСрок кредитованияПроцентная ставкаСумма кредита (рубли)
    Совкомбанк Суперплюс Кредиты для бизнесаДо 120 месяцевОт 11,9%До 30 млн
    СбербанкДо 36 месяцевОт 11%До 5 млн
    ВТБ ЭкспрессДо 60 месяцевОт 13 до 16%До 5 млн
    АК Барс РазвитиеДо 120 месяцевДо 8,5%До 1 млрд
    Промсвязьбанк БизнесДо 180 месяцевОт 9%До 250 млн
    УБРиР «Бизнес-Рост»До 24 месяцевОт 16,5%До 2 млн

    Потребительский кредит для ИП – особенности получения

    Особенностью потребительского кредита является его нецелевой характер. Кредитор не проверяет направление расходования банковских средств и это заметно упрощает процедуру оформления сделки. Выдается заем исключительно физическим лицам, включая ИП.

    Следует отметить, что индивидуальным предпринимателям зачастую проблематично оформить потребительский кредит, так как не всегда субъекты малого бизнеса могут доказать свою платежеспособность. А вот наемный работник может взять необходимую справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

    Для подтверждения доходов бизнесмена используется управленческая или бухгалтерская отчетность согласно суммарным итогам его деятельности. Но эти бумаги редко отражают истинное положение финансовых дел ИП. Тогда возникает вполне актуальный вопрос, дают ли потребительский кредит ИП? Есть ряд банков, готовых оказать финансовую помощь представителям малого бизнеса, но при соблюдении ими определенных условий.

    Потребительский кредит для ИП без справок – условия предоставления

    Потребительский заем предусматривает выдачу денег в долг под сравнительно небольшие проценты. Оформление сделки с ИП возможно, но с некоторыми ограничениями:

    • при желании взять до 100 000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих стабильность и прибыльность дохода субъекта;
    • для получения займа свыше 100 000 рублей – нужен поручитель;
    • при необходимости оформить кредит в размере более 500 000 рублей требуется залог.

    Важным показателем для кредитора является наличие у потенциального кредитополучателя хорошей кредитной истории. Это условие действует для всех заемщиков. Учтите, что «молодой» статус вашего бизнеса отпугнет кредитора. Желательно иметь зарегистрированное ИП от 12 месяцев. Рассматривается также направление дела предпринимателя. Если, например, вы занимаетесь сезонным бизнесом, у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности. Все индивидуально.

    Банкноты

    Приоритет отдается, как правило, тем бизнесменам, которые могут предоставить залог. Кроме всего перечисленного выше, банкиры изучают, как ИП оплачивает налоги, задерживает ли заработную плату своим сотрудникам, есть ли у него административные или уголовные нарушения.

    Обзор банков с лучшими условиями потребительского кредитования

    БанкСрок кредитованияПроцентная ставкаСумма кредита(рубли)
    Промсвязьбанк Кредиты для бизнесаДо 84 месяцевОт 9,9%До 3 млн
    Альфа-Банк Кредит наличнымиДо 84 месяцевОт 8,8%До 5 млн
    Home Credit BankДо 60 месяцевОт 7,9%До 1 млн
    ТинькоффДо 36 месяцевОт 12%До 2 млн
    ВосточныйДо 70 месяцевОт 9%До 3 млн
    Ренессанс КредитДо 70 месяцевОт 9,5%До 700 тыс.
    СбербанкДо 84 месяцевОт 11,9%До 5 млн

    Потребительский кредит для ИП выдается лишь для развития уже существующего дела. Начать бизнес с нуля с его помощью окажется невозможным. Для реализации идей следует обратиться к государственным программам или целевым предложениям для предпринимателей-новичков от банковских компаний.

    Следующие рекомендации увеличат ваши шансы на получение потребительского кредита:

    • подавайте заявку в тот банк, клиентом которого являетесь, но не забудьте оплатить все счета на момент подачи заявления;
    • представьте кредитору всевозможные документы, подтверждающие вашу платежеспособность;
    • соглашайтесь на оформление добровольного полиса страхования;
    • ведите легальную предпринимательскую деятельность, не скрываясь от налогов и прочих государственных взносов.

    Как получить кредит для малого бизнеса: инструкция

    Монеты

    Если вы только планируете открытие собственного бизнеса и оформление кредита для этой цели, представленная инструкция будет вам полезной:

    1. Изучите и сравните требования кредитных организаций.
    2. Откройте счет в одном из банков страны (можно в режиме онлайн).
    3. Зарегистрируйте себя в качестве ИП. Им может стать любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, который не является госслужащим и не был признан банкротом менее чем 12 месяцев назад.
    4. Подготовьте профессиональный бизнес-план. О его важности мы уже говорили. Предоставлять программу осуществления будущих действий фирмы рекомендуется в сокращенном виде (до 5–10 страниц).
    5. Выберите банк и подайте туда заявку на получение кредита. Надежнее сотрудничать с известными кредиторами, имеющими разветвленную филиальную сеть и обладающими безупречной репутацией. Заранее поинтересуйтесь, сколько лет выбранный вами банк работает на рынке, каков размер процентной ставки по кредиту, почитайте отзывы других ИП о сотрудничестве с банком. Период рассмотрения заявки составляет 1–5 рабочих дней, в зависимости от программы кредитования.
    6. Пройдите регистрацию в налоговой службе в качестве ИП.
    7. Получив одобрение, соберите и представьте документы, требуемые финансовой организацией.
    8. Внесите первоначальный взнос, если это предусмотрено условиями программы.
    9. Получите деньги.

    В целом кредитование малого бизнеса – выгодная услуга для развития собственного дела, но есть определенные риски. Важно грамотно оценить предложения банков, а после рационально распорядиться средствами, что увеличит доход и поможет своевременно исполнить долговое обязательство.

    На каких условиях можно взять кредит малому бизнесу

    Кредиты для бизнеса

    Дают ли банки кредиты малому бизнесу и на каких условиях? Если на первый вопрос ответ однозначный — да, дают, то со вторым надо разбираться. Мы сделаем это с помощью эксперта — менеджера продукта «Развивай.рф» Поповой Ирины, которая 15 лет проработала в российских банках.

    Сколько денег может получить малый бизнес

    Один из факторов, влияющий на размер кредита, — это цель, на которую предприниматель берёт средства. На инвестиционные расходы, например, на модернизацию цеха, можно получить больше, чем на небольшие траты — чтобы заплатить за аренду или поставщику. Посмотрим на примере предложений двух банков, как цель влияет на сумму кредита.

    Кредит на бизнес-целиОвердрафт для покрытия кассового разрыва или небольших трат
    Альфа-Банкдо 60 млн рублейдо 15 млн рублей
    Тинькофф Банкдо 10-15 млн рублейдо 3 млн рублей

    Точная сумма кредита для конкретного заёмщика зависит от самого бизнеса.

    Наш эксперт Попова Ирина поясняет:
    Ограничений, как правило, нет, всё зависит от размера бизнеса и его прибыльности. По рынку средняя сумма кредита для малого и среднего бизнеса — 1,5-2,5 млн рублей.

    Сколько дадут, если кредит нецелевой

    Нецелевой кредит предоставляется на общие расходы бизнеса, и банк не требует отчёта, на что были потрачены средства. Размер финансирования обычно небольшой — до 5 млн рублей.

    Если нужна существенная сумма на длительный срок, например, чтобы купить офис, банк одобрит только целевой кредит. В этом случае необходимо предоставлять документы, которые подтверждают траты.

    От чего зависит размер процентной ставки

    Процентная ставка часто указывается как диапазон от определённого числа. Например, кредит для малого бизнеса в Сбербанке стоит от 11% годовых, а в Альфа-Банке — от 10,5%. На то, какая ставка будет в итоге, влияют несколько условий.

    О них рассказывает Попова Ирина:
    Для разных видов кредитов и их сроков ставки разные. Например, экспресс-кредиты без залога дороже, но и скорость принятия решения по ним выше. «Длинные» кредиты под залог дешевле.
    Тут правило такое. Хотите быстро и без залога — будет дороже. Готовы ждать, пристально рассматривать и оценивать свой бизнес вместе с банком — ставка будет меньше.
    Овердрафты в отдельной ценовой категории. Там процент обычно низкий, особенно если берёте его в своём банке, который давно вас обслуживает. В таком случае, как правило, работают системы лояльности. Вообще во многих банках есть скидка на повторное кредитование.

    Всегда ли нужен залог, чтобы получить кредит

    Распространено заблуждение, что в банке невозможно получить средства для бизнеса без залога. На самом деле, этот вид обеспечения требуется не всегда. Это зависит от того, какой кредит нужен предпринимателю.

    Вот что говорит наш эксперт:
    Банки выдают суммы до 5-6 млн рублей без залога, особенно на оборотные средства. Но если вы хотите «длинный» инвестиционный кредит на большую сумму, то, как правило, требуется залог. Банку главное — получить гарантию возврата кредита, а не реализовать предмет залога. Поэтому, прежде всего, у заёмщика должна быть реальная деятельность и доход, бизнес должен приносить прибыль. Если у вас текущий убыточный бизнес, а вы хотите начать новый с нуля — тут и с залогом, и без залога кредит не дадут.

    Сравним, как отличаются размеры кредита с залогом и без.

    С залогомБез залога
    СберБизнеснет ограниченийдо 5 млн рублей
    Альфа-Банкдо 60 млн рублейдо 10 млн рублей

    Когда у предпринимателя нет имущества, чтобы передать в залог, или его стоимость недостаточна, можно обеспечить кредит поручительством. Если заёмщик не выплатит долг, за него это сделает поручитель. Им может быть:

    • физическое лицо, например, супруги, родственники, знакомые предпринимателя, участники ООО;
    • юридическое лицо, в частности, материнская компания может поручиться за дочернюю.

    В разных регионах есть специальные фонды поддержки предпринимательства, например, Гарантийный фонд Воронежской области или Гарантийный фонд Самарской области. Эти организации созданы, чтобы помогать бизнесу. Они предоставляют поручительство за заёмщиков на 50-70% от суммы кредита. За эту услугу платится вознаграждение.

    На каких условиях дадут льготный кредит

    Кроме кредита на рыночных условиях малый бизнес может получить льготное финансирование. Банки предоставляют средства под низкий процент предпринимателям и компаниям, если те соответствуют требованиям специальных программ кредитования.

    Льготный кредит от Минэкономразвития

    Процент для малого и среднего бизнеса зависит от размера ключевой ставки и не должен превышать её более чем на 2,75%. Сейчас ключевая ставка равна 5,5%. Значит процент по этой программе не может быть выше 8,25%.
    Такой кредит дают бизнесу, который работает в приоритетных отраслях: сельском хозяйстве, туризме, строительстве, сфере бытовых услуг и т.д.

    Кредит с господдержкой от 3%

    Эта программа помогает бизнесу из определённых отраслей восстановиться от последствий, связанных с пандемией. Кредит под 3% могут получить предприятия независимо от размера, но для малого бизнеса действуют особые правила — финансируемый вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным по данным ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

    Региональные программы

    Они действуют только на территории конкретного субъекта России. Например, до 1 июля 2021 г. московские предприниматели могут получить финансирование под 3-7% или снизить до этого уровня ставку по действующему кредиту.

    Узнать, есть ли льготные кредиты для малого бизнеса в вашем регионе, можно на сайтах органов управления, которые ответственны за помощь предпринимателям. Их список разместило Министерство экономического развития России.
    Публикуются не только кредитные программы, но и другие меры поддержки, например, субсидии и гранты, как на порталах Управления Алтайского края по развитию предпринимательства и рыночной инфраструктуры или Министерства экономики Республики Татарстан.

    Специальные условия для отдельных отраслей

    Одна из таких отраслей — сельское хозяйство. По программе Минсельхоза фермеры получают кредиты на инвестиционные цели под 1-5%. Средства можно вложить в развитие хозяйства и потратить на строительство, приобретение техники, машин и оборудования.

    Кроме этого малый бизнес может реструктурировать задолженность по имеющимся кредитам. Центральный банк рекомендовал банкам продлить эту меру до 1 июля 2021 года.
    Если заёмщик не может выплачивать долг, кредитная организация не взыскивает деньги, а:

    • изменяет условия договоров, например, даёт отсрочку по выплате основного долга. Воспользоваться этой мерой вправе даже те, кто уже просил банк о реструктуризации кредита в 2020 году;
    • не начисляет пени и штрафы за просрочку платежей.

    Важно: это только рекомендации. Подробности о том, можно ли реструктурировать кредит, уточняйте у банка, с которым сотрудничаете.

    Каким требованиям должен соответствовать малый бизнес

    Требования банков могут различаться. Мы собрали самые распространённые из них.

    Срок существования бизнеса

    Обычно компании или предпринимателю следует отработать на рынке дольше 6 месяцев. Можно найти предложения и для более молодого бизнеса, но в таком случае либо сумма будет небольшой, либо получить кредит смогут только предприятия из определённой отрасли.
    Например, СберБизнес выдает оборотный кредит торговым компаниям, если они
    существуют больше 3 месяцев.

    Финансовое состояние бизнеса

    У заёмщика не должно быть долгов по налогам. Кроме того, банк изучает кредитную историю клиента. Если в ней есть сведения о просрочках, то в финансировании откажут.

    Резидентство в Российской Федерации

    Компания должна быть зарегистрирована в России, а предприниматель — проводить в стране более половины года. Кроме этого для ИП встречается условие о российском гражданстве. Такое же требование может действовать в отношении участников компании-заёмщика.

    Вид деятельности

    Банки кредитуют не все виды деятельности. Некоторые отрасли считаются рискованными, например, игорный бизнес или торговля автомобилями, и кредитная организация может отказать в финансировании.

    Если предложение банка распространяется только на малый бизнес, как, например, кредит по программе Минэкономразвития, то компания или ИП должны быть включены в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

    И главное — как повысить шансы на одобрение кредита

    Снова даём слово эксперту:

    Совет 1. Нужно соблюдать платёжную дисциплину, то есть платить исправно как по розничным кредитам, так и по кредитам для бизнеса. Потому что в сегменте МСП банки всегда смотрят кредитную историю учредителей и владельца бизнеса.
    Совет 2. Нужно платить налоги.
    Совет 3. Нужно вести учёт. Даже если вы работаете на УСН, необходимо показать банку управленческие доходы.

    Чтобы подобрать подходящий кредит для малого бизнеса, переходите на платформу Развивай.рф.

    Источник https://brobank.ru/kredity-dlya-biznesa/

    Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kpedity-dlja-ip-bez-zaloga-i-popuchitelej.html

    Источник https://xn--80aafaxhj3c.xn--p1ai/blog/kredit-malomu-biznesu/

    Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Бинарные опционы с минимальным рублевым депозитом — FOREXPOWER: индикаторы, аналитика, рейтинг брокеров Форекс
Следующая статья Производственная мощность предприятия. Расчет, анализ, как увеличить